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浦发银行.600000
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公司名称:上海浦东发展银行股份有限公司  公司网址:www.spdb.com.cn  公司电话:021-63611226,021-61618888
◆  公司概况  ◆                ◇更新时间:2017-08-30◇

  公司名称    : 上海浦东发展银行股份有限公司
  英文全称    : Shanghai Pudong Development Bank Co.,Ltd.
  注册地址    : 上海市中山东一路12号
  办公地址    : 上海市中山东一路12号,香港中环夏悫道12号美国银行中心15及24楼
  所属地域    : 上海
  所属行业    : 货币金融服务
  公司网址    : www.spdb.com.cn
  电子信箱    : bdo@spdb.com.cn
  上市日期    : 1999-11-10
  招股日期    : 1999-09-23
  发行数量(万 : 40000.0000
  股)
  发行价格(元/: 10.00
  股)
  首日开盘价  : 29.50元
  上市推荐人  : 中信证券股份有限公司
  主承销商    : 海通证券有限公司
  法人代表    : 高国富
  董 事 长    : 高国富
  总 经 理    : 刘信义
  董    秘    : 谢伟
  董秘传真    : 021-63230807
  董秘邮箱    : xiew2@spdb.com.cn
  董秘电话    : 021-63611226
  证券代表    : 杨国平,吴蓉
  电    话    : 021-63611226,021-61618888
  传    真    : 021-63230807
  邮    编    : 200002
  会计事务所  : 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)
  主营范围    : 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理票据贴现;
                发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府、买卖政府债券;同业
                拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保
                管箱服务;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换;国际结算;同
                业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款、外汇担保;结汇、售
                汇;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖;
                从事银行卡业务;资信调查、咨询、见证业务;离岸银行业务;经批准
                的其它业务。
  公司简史    :     上海浦东发展银行股份有限公司为1992年8月28日经中国人民银
                行总行以银复(1992)350号文批准设立的股份制商业银行,1992年10月
                19日由上海市工商行政管理局颁发法人营业执照,1993年1月9日正式
                开业。上海浦东发展银行股份有限公司于1999年11月10日上市交易。

  ◆  最新指标 (2017年1-9月)  ◆  ◇更新时间:2017-12-14◇

  每股收益      (元):1.4500            目前流通(万股)     :2810376.39
  每股净资产    (元):13.2000           总 股 本(万股)     :2935208.04
  每股公积金    (元):2.7855            主营收入同比增长   (%):3.18
  每股未分配利润(元):3.6944            净利润同比增长     (%):2.97
  每股经营现金流(元):-3.3500           净资产收益率       (%):11.51
  ─────────────────────────────────────
  2017中期每股收益(元):0.9700          净利润同比增长     (%):5.21
  2017中期主营收入(万元):8335400.00    主营收入同比增长   (%):1.44
  2017中期每股经营现金流(元):-9.1100   净资产收益率       (%):7.85
  ─────────────────────────────────────
  分配预案: 不分配
  最近除权: 10转3派2(2017.05.25)
  ☆曾用名: 浦发银行->G浦发



  ◆最新消息◆                                                              

   【增发配股】    2017年8月18日公告,公司非公开发行普通股股票申请获得中国证
   券监督管理委员会核准批文。
   【重大事项】    2017年7月14日公告,经中国银监会山东监管局批准,公司转让所
   持莱商银行股权的交易于2017年7月12日完成交割。该笔交易于上海联合产权交易所
   挂牌,交易标的为公司所持有的莱商银行18%股权,交易价款为人民币97,920万元。
   转让完成后,公司不再持有莱商银行的股权。
   【重大事项】    2017年6月29日公告,股东大会同意调整非公开发行普通股股票方
   案。
   【重大事项】    2017年6月13日公告,根据优先股募集说明书相关条款中“浦发优
   1”、“浦发优2”的强制转股价格调整公式进行计算,公司发行的“浦发优1”、“
   浦发优2”强制转股价格由9.93元/股调整为7.64元/股。
   【增发配股】    2017年6月13日公告,调整后,公司拟向合并持股第一大股东国际
   集团及其子公司国鑫投资非公开发行不超过124831.65万股普通股股票,募集资金总
   额不超过148.3亿元,扣除相关发行费用后将全部用于补充公司核心一级资本。发行
   对象以现金认购本次发行的股票。其中向国际集团发行不超过84200.34万股,向国
   鑫投资发行不超过40631.31万股。发行完成后,公司总股本增加至293.52亿股,国
   际集团及其控股子公司对公司的合并持股比例将不超过29.6722%,国际集团仍然为
   公司合并持股第一大股东。
   【重大事项】    2017年6月2日公告,近日,公司收到《中国银监会关于浦发银行
   高国富任职资格的批复》(银监复【2017】176号),中国银监会已核准高国富先生
   公司董事、董事长的任职资格。
   【定期报告】    2017年一季报披露,报告期末,根据中国银监会《商业银行杠杆
   率管理办法(修订)》,集团杠杆率5.64%,较2016年末上升0.17个百分点;母公司
   杠杆率5.42%,较2016年末上升0.17个百分点。
   【重大事项】    2017年4月13日公告,新加坡金融管理局已正式授予公司新加坡分
   行银行牌照。公司新加坡分行于2017年4月12日在新加坡举行开业仪式。
   【定期报告】    2016年年报披露,2017年度公司经营计划:年末总资产规模计划
   达到6.15万亿元,较2016年末增长6.5%左右;年末本外币各项贷款余额计划达到3.1
   5万亿元,较2016年末增长15%左右;力争全年净利润与2016年相比保持正增长;力
   争年末不良率控制在2%左右,拨备覆盖率保持在150%以上。
   【增发配股】    2017年3月28日公告,公司非公开发行申请获得证监会发行审核委
   员会审核通过。


  ◆控盘情况◆                                                              

                        2017-09-30    2017-06-30    2017-03-31    2016-12-31
  ─────────────────────────────────────
  股东人数    (户)          192174        187842        173130        160501
  人均持流通股(股)        146241.2      149613.9      124867.3      127842.3
  ─────────────────────────────────────
  点评:2017年一季报披露,3月末前十大流通股东中3家保险合计持股447161.41万股,
       占流通盘比例为20.68%(12月末前十大流通股东中3家保险合计持股447161.41万
       股,占流通盘比例为21.79%)(注:2017年3月18日解禁流通股份109946.14万股
       ,2017年3月20日解禁流通股份109946.14万股) 股东人数173130户,上期为160
       501户,户数变动了7.87%。


  ◆概念题材◆                                                              

  板块: MSCI中国概念、大盘概念、低市盈率概念、沪深300 概念、基金重仓概
  念、举牌概念、融资融券概念、银行类概念、证金汇金概念、中证100概念。       
   【综合化金融服务】公司是全国性股份制商业银行,截至2016年末,公司已在31个
   省、直辖市、自治区及香港特别行政区开设了41家一级分行,共1843个分支机构。
   公司拥有银行、租赁、基金、信托、货币经纪、境外投行等多种金融牌照,具备了
   为客户提供综合化金融服务的能力。根据英国《银行家》杂志“2016年世界银行100
   0强”,按照核心资本排名,集团排名第29位,位列上榜中资银行第7位,成本收入
   比位列全球银行第一;“2016年全球银行品牌500强”,集团排名第37位,位列上榜
   中资银行第10位,品牌价值63.93亿美元。根据美国《财富》杂志“2016年财富世界
   500强排行榜”,按照营业收入排名,集团位列第227位,居中资企业第48位,位列
   上榜中资银行第9位。根据美国《福布斯》杂志“2016年全球企业2000强”,集团排
   名第57位,居中资企业第12位,位列上榜中资银行第7位。
   【定增补充核心一级资本】2017年8月,证监会核准公司向合并持股第一大股东国际
   集团及其子公司国鑫投资非公开发行不超过124831.65万股普通股股票,募集资金总
   额不超过148.3亿元,扣除相关发行费用后将全部用于补充公司核心一级资本。发行
   对象以现金认购本次发行的股票。其中向国际集团发行不超过84200.34万股,向国
   鑫投资发行不超过40631.31万股。发行完成后,公司总股本增加至293.52亿股,国
   际集团及其控股子公司对公司的合并持股比例将不超过29.6722%,国际集团仍然为
   公司合并持股第一大股东。2017年3月,定增申请获证监会发审委审核通过。
   【私人银行业务】2016年,公司私人银行聚焦客户在资产配置、财富传承上的需求
   ,整合集团资源加大投融资产品创新,提升资产配置和综合服务能力,夯实队伍建
   设、中场支撑、风险管理、市场企划、数据营销等基础工作,形成多元化、多层次
   的产品服务体系,专业化、综合化的方案式营销模式,多层次、精细化的客户经营
   管理体系,加快提升公司私人银行客户的综合贡献度。截至2016年末,公司的私人
   银行客户数超过1.90万户,管理私人银行客户金融资产近3500亿元,客户资产质量
   和规模稳步提高。
   【信用卡业务】2016年,公司信用卡业务呈高速发展态势,各项指标增长显著,风
   险控制能力不断提升。截至2016年末,信用卡累计发卡2758.31万张,流通卡数1687
   .59万张,较上年末增长46.00%;流通户数1510.77万户,较上年末增长41.81%;信
   用卡透支余额2667.76亿元,较上年末增长141.20%。2016年,信用卡交易额6765.88
   亿元,同比增长62.90%;信用卡业务总收入216.67亿元,同比增长104.77%。截至20
   16年末,不良贷款余额32.34亿元,不良率1.21%,较上年末下降0.35个百分点。
   【浦发村镇银行】浦发村镇银行是公司积极响应国家“三农”战略和“支农支小”
   号召而发起设立的具有独立法人资格的银行业金融机构。截至2016年末共设立浦发
   村镇银行25家,分布在全国十八个省市的县域,其中三分之二在中西部。浦发村镇
   银行始终坚持“立足县域、服务三农、支持小微”的办行宗旨,在服务对象上,以
   农户和小微企业为主;市场定位上,坚持立足县域经济,为缓解农民和小微企业贷
   款难、扩大农村金融服务做出了积极贡献。截至2016年末,25家浦发村镇银行资产
   总额355.82亿元,存款余额277.03亿元、贷款余额208.04亿元,结算客户59.2万户
   ,贷款客户2.59万户,涉农和小微贷款在贷款总额中的占比超过90%,切实践行普惠
   金融政策。2016年,25家浦发村镇银行实现营业收入10.60亿元,净利润3.08亿元。
   【浦发硅谷银行】浦发硅谷银行是中国首家拥有独立法人地位、致力于服务科技创
   新型企业的银行,也是第一家中美合资银行。浦发硅谷银行现注册资本10亿元,公
   司与美国硅谷银行各持有50%股权。浦发硅谷银行致力于服务中国的科技创新企业,
   并在中国打造“科技创新生态系统”,努力成为中国科技创新企业及其投资人的最
   优选银行。截至2016年末,浦发硅谷银行资产总额44.38亿元,存款余额30.81亿元
   ,贷款余额13.11亿元。2016年,浦发硅谷银行实现营业收入1.38亿元,净利润0.15
   亿元。
   【浦银安盛基金】浦银安盛基金管理公司是一家中法合资银行系基金公司,成立于2
   007年8月,是国内第二批银行系基金公司的第一家,注册资本2亿元,其中,公司占
   比51%,法国安盛占比39%,上海盛融占比10%。截至2016年末,浦银安盛管理资产规
   模6525亿元。2016年,浦银安盛实现营业收入5.28亿元,净利润1.71亿元。
   【浦银金融租赁】浦银金融租赁是国内首家由商业银行、先进制造企业和综合化金
   融控股集团共同发起设立的金融租赁公司。浦银租赁现注册资本29.5亿元,公司持
   有其61.02%的股份。浦银租赁紧紧围绕专业化、国际化、特色化的指导思想,着力
   提升租赁业务的专业化水平,努力打造绿色金融和航空全产业链的特色化业务模式
   。截至2016年末,浦银租赁资产总额499.88亿元,其中融资租赁资产余额423.27亿
   元。2016年,浦银租赁实现营业收入16.28亿元,净利润6.95亿元。
   【上海信托】公司持有上海信托97.3%股权,上海信托曾被国务院指定为全国对外融
   资十大窗口之一;被指定为非银行业金融机构中首家合规试点单位。上海信托直接
   控股的下属公司包括上投摩根(占比51%)、国利货币(占比67%)及上信资产(占比100%
   )。截至2016年末,上海信托合并管理资产规模10839.58亿元。2016年,上海信托实
   现营业收入38.89亿元,净利润17.82亿元。
   【富德生命人寿举牌】截止2016年末,富德人寿旗下3只产品合计持有20.68%公司股
   份。富德生命人寿于2002年3月4日成立,经营范围包括个人意外伤害保险、个人定
   期死亡保险等。

   【免责条款】以上摘录、分析的内容不保证没有疏漏,只为投资者提供更多参考信
   息,并不构成任何投资建议或意见,如内容与公开披露信息不符,一切均以上市公
   司信息披露原文为准。据此操作,风险自负。

  ◆成交回报(单位:万元)◆                                                   

  ─────────────────────────────────────
  日期:2017-11-10         成交量(手):499254.0     成交金额(万):62675.68     
  单只标的证券的当日融资买入数量达到当日该证券总交易:62.86                  
          营业部名称                              买入金额(万)  卖出金额(万)
  广发证券股份有限公司                                31562.56             -
  国泰君安证券股份有限公司                             1404.43             -
  长江证券股份有限公司                                 1229.13             -
  中国银河证券股份有限公司                              974.91             -
  中泰证券股份有限公司                                  613.75             -
  ─────────────────────────────────────
  日期:2017-09-27         成交量(手):263748.0     成交金额(万):33909.73     
  单只标的证券的当日融资买入数量达到当日该证券总交易:59.85                  
          营业部名称                              买入金额(万)  卖出金额(万)
  广发证券股份有限公司                                16264.49             -
  中信证券股份有限公司                                 2230.40             -
  方正证券股份有限公司                                  260.71             -
  国信证券股份有限公司                                  231.93             -
  华泰证券股份有限公司                                  231.29             -
  ─────────────────────────────────────
  日期:2017-09-08         成交量(手):647781.0     成交金额(万):84228.58     
  单只标的证券的当日融资买入数量达到当日该证券总交易:53.07                  
          营业部名称                              买入金额(万)  卖出金额(万)
  广发证券股份有限公司                                35355.00             -
  光大证券股份有限公司                                 1202.15             -
  华泰证券股份有限公司                                 1051.04             -
  国泰君安证券股份有限公司                              999.98             -
  东莞证券股份有限公司                                  737.68             -
  ─────────────────────────────────────
  日期:2016-03-11         成交量(手):982403.0     成交金额(万):165715.86    
  涨跌幅偏离值:-8.22                                                        
          营业部名称                              买入金额(万)  卖出金额(万)
  机构专用                                            14197.37             -
  机构专用                                            11677.38             -
  沪股通专用                                           4426.85             -
  北京高华证券有限责任公司北京金融大街证券营业部       4334.41             -
  东方证券股份有限公司上海宝山区长江西路证券营业       4268.05             -
  部
  机构专用                                                   -      21002.64
  机构专用                                                   -      19649.02
  机构专用                                                   -      19449.45
  中信证券股份有限公司总部(非营业场所)                       -      14426.81
  华泰证券股份有限公司牡丹江西一条路证券营业部               -       5758.90
  ─────────────────────────────────────
  日期:2008-02-20         成交量(手):733089.0     成交金额(万):341012.06    
  涨跌幅偏离值:-7.90                                                        
          营业部名称                              买入金额(万)  卖出金额(万)
  机构专用                                            13796.00             -
  机构专用                                             4687.78             -
  国信证券有限责任公司客户资产管理部                   4618.84             -
  机构专用                                             2794.52             -
  机构专用                                             2367.15             -
  机构专用                                                   -      18594.96
  机构专用                                                   -      18411.49
  机构专用                                                   -      18411.11
  机构专用                                                   -      17245.81
  机构专用                                                   -      15628.80
  ─────────────────────────────────────
  日期:2007-01-04         成交量(手):508894.0     成交金额(万):114084.13    
  振幅:17.43                                                                
          营业部名称                              买入金额(万)  卖出金额(万)
  机构专用                                            15496.59             -
  机构专用                                            11543.93             -
  申银万国证券股份有限公司上海新昌路营业部             5803.35             -
  机构专用                                             4521.24             -
  中国国际金融有限公司上海陆家嘴东路证券营业部         3677.52             -
  新时代证券有限责任公司郑州红专路证券营业部                 -       7132.30
  北京高华证券有限责任公司北京金融大街证券营业部             -       5944.17
  机构专用                                                   -       5146.45
  机构专用                                                   -       4903.50
  中信证券股份有限公司总部(非营业场所)                       -       4436.24
  ─────────────────────────────────────

               免  责  声  明

     

  ◆  财务透视  ◆                ◇更新时间:2017-10-28◇

  主要财务指标               2017三季     2017中期     2017一季     2016末期
  ─────────────────────────────────────
  基本每股收益(元)             1.4500       0.9700       0.6300       2.4040
  基本每股收益(扣除后)         1.4300       0.9500       0.6100       2.3380
  摊薄每股收益(元)             1.4272       1.0022       0.6690       2.4562
  每股净资产(元)              13.2000      12.7000      16.2000      12.0300
  每股未分配利润(元)           3.6944       3.3708       5.1276       4.5016
  每股公积金(元)               2.7855       2.4264       3.4544       3.4544
  销售毛利率(%)                 43.21        43.17        43.43        43.32
  营业利润率(%)                 43.21        43.17        43.43        43.32
  净利润率(%)                   33.58        33.79        34.14        33.02
  加权净资产收益率(%)           11.51         7.85         3.96        16.35
  摊薄净资产收益率(%)           10.60         7.66         3.89        15.20
  股东权益(%)                    6.88         6.54         6.45         6.28
  每股经营现金流量(元)        -3.3500      -9.1100      -9.3000      -8.8810
  会计师事务所审计意见         未审计       未审计       未审计       无保留
  报表公布日               2017-10-28   2017-08-30   2017-04-27   2017-04-01
  ─────────────────────────────────────

  主要财务指标               2016三季     2016中期     2016一季     2015末期
  ─────────────────────────────────────
  基本每股收益(元)             1.4400       0.9500       0.6300       2.4220
  基本每股收益(扣除后)         1.4100       0.9200       0.6200       2.3720
  摊薄每股收益(元)             1.8819       1.2383       0.7084       2.7129
  每股净资产(元)              15.2600      14.5950      15.9620      13.9020
  每股未分配利润(元)           3.9685       3.3261       5.2797       4.8609
  每股公积金(元)               3.4544       3.4544       3.8998       3.2509
  销售毛利率(%)                 44.25        42.88        43.69        45.08
  营业利润率(%)                 44.25        42.88        43.69        45.08
  净利润率(%)                   33.64        32.58        33.00        34.53
  加权净资产收益率(%)           12.86         8.59         4.50        18.82
  摊薄净资产收益率(%)           12.08         8.22         4.18        17.42
  股东权益(%)                    6.47         6.43         6.57         6.25
  每股经营现金流量(元)        -5.3300      -4.7700      -4.7000      17.4870
  会计师事务所审计意见         未审计       未审计       未审计       无保留
  报表公布日               2016-10-29   2016-08-11   2016-04-30   2016-04-07
  ─────────────────────────────────────

  利润表摘要                                                                

  指标(单位:万元)         2017三季      2017中期      2017一季      2016末期
  ─────────────────────────────────────
  营业收入             12476800.00    8335400.00    4236000.00   16079200.00
  营业成本              7085000.00    4737400.00    2396300.00    9113200.00
  营业费用              2927500.00    1923600.00     954100.00    3723800.00
  营业利润              5391800.00    3598000.00    1839700.00    6966000.00
  ─────────────────────────────────────
  投资收益               839100.00     613800.00     366900.00     703300.00
  营业外收支净额          82500.00      77100.00      62000.00      31500.00
  ─────────────────────────────────────
  利润总额              5474300.00    3675100.00    1901700.00    6997500.00
  净利润                4189200.00    2816500.00    1446200.00    5309900.00
  ─────────────────────────────────────

  指标(单位:万元)         2016三季      2016中期      2016一季      2015末期
  ─────────────────────────────────────
  营业收入             12092800.00    8217200.00    4219100.00   14655000.00
  营业成本              6741600.00    4693300.00    2375800.00    8048300.00
  营业费用              2585100.00    1672800.00     794800.00    3203400.00
  营业利润              5351200.00    3523900.00    1843300.00    6606700.00
  ─────────────────────────────────────
  投资收益               420200.00     371000.00     196900.00      46100.00
  营业外收支净额          17700.00       8300.00       1800.00      81000.00
  ─────────────────────────────────────
  利润总额              5368900.00    3532200.00    1845100.00    6687700.00
  净利润                4068200.00    2677000.00    1392200.00    5060400.00
  ─────────────────────────────────────

  资产负债表摘要                                                            

  指标(单位:万元)         2017三季      2017中期      2017一季      2016末期
  ─────────────────────────────────────
  总资产              606383700.00  591539500.00  588966300.00  585726300.00
  货币资金             46357200.00   50139000.00   45730400.00   51723000.00
  交易性金融资产       21374300.00   26885000.00   28528400.00   17720300.00
  固定资产净额          2527500.00    2292400.00    2156400.00    2160500.00
  可供出售金融资产     65789200.00   64455400.00   59283600.00   62046300.00
  无形资产               328800.00     324200.00     331200.00     339600.00
  ─────────────────────────────────────
  总负债              564113700.00  552322100.00  550439200.00  548432900.00
  ─────────────────────────────────────
  股东权益             41735800.00   38697900.00   38006100.00   36794700.00
  资本公积金            8176000.00    6819200.00    7467800.00    7467800.00
  ─────────────────────────────────────

  指标(单位:万元)         2016三季      2016中期      2016一季      2015末期
  ─────────────────────────────────────
  总资产              556428200.00  537129300.00  522798000.00  504435200.00
  货币资金             46452500.00   49093500.00   45004800.00   48115700.00
  交易性金融资产       17005300.00   15878600.00   11160600.00    6374600.00
  固定资产净额          2097700.00    2078100.00    2007400.00    1906200.00
  可供出售金融资产     28562200.00   20430800.00   21544100.00   25484600.00
  无形资产               355200.00     372600.00     381400.00      87900.00
  ─────────────────────────────────────
  总负债              519967600.00  502101800.00  487963000.00  472575200.00
  ─────────────────────────────────────
  股东权益             35981100.00   34544200.00   34362000.00   31517000.00
  资本公积金            7467800.00    7467800.00    7664300.00    6063900.00
  ─────────────────────────────────────

  现金流量表摘要                                                            

  指标(单位:万元)         2017三季      2017中期      2017一季      2016末期
  ─────────────────────────────────────
  经营现金流入小计     45058600.00   22661000.00   16135100.00   72672400.00
  经营现金流出小计     54897000.00   48263600.00   36232100.00   91871700.00
  经营现金流量净额     -9838400.00  -25602600.00  -20097000.00  -19199300.00
  ─────────────────────────────────────
  投资现金流入小计    405534900.00  355682700.00  120899500.00  522101200.00
  投资现金流出小计    400326900.00  338616800.00  112975400.00  528502700.00
  投资现金流量净额      5208000.00   17065900.00    7924100.00   -6401500.00
  ─────────────────────────────────────
  筹资现金流入小计     94565500.00   67717200.00   35527800.00  101274400.00
  筹资现金流出小计    103641100.00   68646500.00   33661500.00   77840200.00
  筹资现金流量净额     -9075600.00    -929300.00    1866300.00   23434200.00
  ─────────────────────────────────────
  现金等的净增加额    -13852900.00   -9536400.00  -10327800.00   -1727600.00
  ─────────────────────────────────────

  指标(单位:万元)         2016三季      2016中期      2016一季      2015末期
  ─────────────────────────────────────
  经营现金流入小计     46219300.00   27783600.00   14506800.00   82171900.00
  经营现金流出小计     61198800.00   41188500.00   24664800.00   46289900.00
  经营现金流量净额    -14979500.00  -13404900.00  -10158000.00   35882000.00
  ─────────────────────────────────────
  投资现金流入小计    270642600.00   93856500.00   50751700.00   82788700.00
  投资现金流出小计    276971900.00  100478600.00   61147500.00  135910700.00
  投资现金流量净额     -6329300.00   -6622100.00  -10395800.00  -53122000.00
  ─────────────────────────────────────
  筹资现金流入小计     72662300.00   45951700.00   20228200.00   44920600.00
  筹资现金流出小计     48564200.00   24552900.00     727800.00   20442400.00
  筹资现金流量净额     24098100.00   21398800.00   19500400.00   24478200.00
  ─────────────────────────────────────
  现金等的净增加额      3036100.00    1566200.00   -1030200.00    7590300.00
  ─────────────────────────────────────


  ◆  主营构成  ◆                ◇更新时间:2017-08-30◇

  单位:万元                                                   截止:2017中期
  产品行业地区                               主营收入           主营收入占比
  ─────────────────────────────────────
  总行                                       2834600.00               34.01%
  长三角地区                                 1631800.00               19.58%
  环渤海地区                                  913900.00               10.96%
  中部地区                                    869700.00               10.43%
  西部地区                                    795200.00                9.54%
  珠三角及海西地区                            569700.00                6.83%
  境外及附属机构                              429900.00                5.16%
  东北地区                                    290600.00                3.49%
  ─────────────────────────────────────

  注释:主营利润为扣除税费前                                                

  单位:万元                                                   截止:2016末期
  产品行业地区             主营收入   主营收入占比     主营利润     主营成本
  ─────────────────────────────────────
  总行                     4767400.00       29.65%   2601100.00   2166300.00
  长三角地区               3234800.00       20.12%   1428100.00   1806700.00
  环渤海地区               1941600.00       12.08%    948500.00    993100.00
  中部地区                 1842500.00       11.46%    604900.00   1237600.00
  西部地区                 1752400.00       10.90%    411700.00   1340700.00
  珠三角及海西地区         1133700.00        7.05%    325100.00    808600.00
  东北地区                  739100.00        4.60%    320800.00    418300.00
  境外及附属机构            667700.00        4.15%    325800.00    341900.00
  ─────────────────────────────────────

  注释:主营利润为扣除税费前                                                

  单位:万元                                                   截止:2016中期
  产品行业地区             主营收入   主营收入占比     主营利润     主营成本
  ─────────────────────────────────────
  上海                     3311000.00       40.29%   2216400.00   1094600.00
  其它地区                 1704000.00       20.74%    310100.00   1393900.00
  江苏                      644500.00        7.84%    261000.00    383500.00
  广东                      472900.00        5.76%    199600.00    273300.00
  浙江                      411100.00        5.00%   -169200.00    580300.00
  北京                      392900.00        4.78%    248500.00    144400.00
  河南                      344000.00        4.19%     90200.00    253800.00
  天津                      265400.00        3.23%    152500.00    112900.00
  山东                      264300.00        3.22%     94600.00    169700.00
  辽宁                      213400.00        2.60%     29400.00    184000.00
  四川                      193700.00        2.36%     90800.00    102900.00
  ─────────────────────────────────────

  注释:主营利润为扣除税费前                                                

  单位:万元                                                   截止:2015末期
  产品行业地区             主营收入     同比增长   主营收入占比     主营利润
  ─────────────────────────────────────
  上海                     4625400.00       74.95%       31.56%   2530000.00
  其它地区                 3677300.00        2.89%       25.09%   1659800.00
  江苏                     1152100.00        9.57%        7.86%    512400.00
  广东                      937700.00        6.99%        6.40%    458500.00
  浙江                      917100.00       -9.46%        6.26%   -272300.00
  北京                      706200.00       10.67%        4.82%    426700.00
  河南                      671300.00       13.07%        4.58%    306200.00
  山东                      557900.00        5.50%        3.81%    207500.00
  辽宁                      504600.00       -0.94%        3.44%    189300.00
  天津                      476000.00        5.08%        3.25%    281400.00
  四川                      429400.00       -1.63%        2.93%    307200.00
  ─────────────────────────────────────

  产品行业地区                                 主营成本             同比增长
  ─────────────────────────────────────
  上海                                       2095400.00               71.63%
  其它地区                                   2017500.00               23.33%
  江苏                                        639700.00               45.12%
  广东                                        479200.00                8.76%
  浙江                                       1189400.00                3.70%
  北京                                        279500.00               23.02%
  河南                                        365100.00               69.74%
  山东                                        350400.00               40.22%
  辽宁                                        315300.00                7.76%
  天津                                        194600.00               11.65%
  四川                                        122200.00               23.68%
  ─────────────────────────────────────

  注释:主营利润为扣除税费前                                                


  ◆  行业新闻  ◆                ◇更新时间:2017-12-15◇

  ●2017-12-15 流动性管理升级:中小银行压力更大(新浪财经)                   
  

  在“去杆杠”、“防风险”的监管风暴中,商业银行过度依赖短 期同业资金、以短期资金支持长期弱流动性资产等行为成为监管层重点防控的对象。 12月6日,银监会发布《商业银行流动性风险管理办法(修订征求意见稿)》(以下 简称“征求意见稿”),通过增设流动性管理指标、明确细节、“查遗补漏”的方式 ,提升了银行流动性风险监管要求。

  业内专家普遍认为,此次征求意见稿对大型商业银行整体影响较 小,而中小银行受累于资产负债期限错配问题和较为受限的流动性来源,其流动性管 理压力将有所加大。

  “对于前期过度依赖短期同业负债,同时进行委外投资配置长期 弱流动性资产博取利润的中小银行,尤其是存款基础较为薄弱的城商行与股份制商业 银行而言,负债端提高零售存款等稳定资金来源,资产端提升信贷资产质量、合理配 置优质债券资产将是其主要调整方向。”东方金诚首席分析师兼金融业务部总经理徐 承远分析称。

  银行存款争夺或更加激烈

  此次征求意见稿在原流动性管理办法的基础上引入三项监管指标 ,同时正式将同业存单纳入同业融入比例管理,对银行流动性监管更加细化和完善。

  记者注意到,新引入的三个量化指标包括:“净稳定资金比例” 、“优质流动性资产充足率”和“流动性匹配率”。

  “流动性匹配率是加权资金来源与加权资金运用的比值,征求意 见稿中的《流动性匹配率项目表》,对传统存贷款业务以及同业业务分别赋予了不同 的折算率,资金来源项下折算率越高,对流动性覆盖率越强;资金运用项下折算率越 低,对流动性资金覆盖的要求就越低。”湖北金融协创中心研究员李虹含对记者表示 。

  李虹含进一步解释称,在资金来源项下,不同期限下存款的折算 率明显高于同业融入资金来源;在资金运用项下,不同期限贷款的折算率也明显低于 同业资产或投资。

  对此,业内专家表示,银行为了达标,会相应调整资产负债结构 ,提高传统存贷业务的占比,对于一般性存款等稳定性负债的需求加大,从而缩小表 外理财融资负债需求,各家银行对存款的争夺将会更加激烈。

  “银行同业业务的期限结构会面临调整,加大同业负债和同业存 单的久期。流动性匹配率是所有商业银行都需要达标的监管指标,中小银行中同业业 务占比较高的银行,资产负债结构调整压力相对会更大。资产管理业务流动性管理中 将提高同业存单配置比例,明显延长同业融资期限,预计将扩大金融机构3个月以上 期限同业存单发行需求。”李虹含如是说。

  同业业务面临进一步收缩

  从负债端来看,征求意见稿中优质流动性资产充足率指标在可能 现金流出中,对于30天内到期的同业存放、发行同业存单、发行债券均需按100%计入 ,其折算率远高于一般性存款等项目。同时,流动性匹配率指标在加权资金来源端, 1年以内同业负债及发行债券和同业存单折算率要远低于存款。

  “上述两项指标在负债端对商业银行通过同业负债、同业存单、 发行债券进行短期化、集中化的同业融资行为以及缩短同业融入期限进行期限套利的 操作均进行了限制。此外,此次征求意见稿正式将同业存单纳入同业融入比例管理, 并要求对同业负债的集中度、期限进行限额管理。整体来看,此次征求意见稿进一步 强化了对同业业务的监管,预计随着征求意见稿的落地实施,或将导致商业银行同业 业务进一步收缩。”徐承远表示。

  从资产端来看,征求意见稿中优质流动性资产充足率指标在分子 上优质流动资产中并不包含存放同业、同业存单、贷款、特定目的载体投资。而作为 可能现金流出抵扣项的可能现金流入中,对于30天内到期的贷款可按50%计入,30天 内到期的存放同业、同业存单和债券投资可按100%计入,但对于30天内到期的特定目 的载体投资不必穿透至底层计入。

  “征求意见稿在资产端主要限制商业银行配置长期弱流动性资产 的行为,尤其是对于委外投资,其均进行了严格的限制。若商业银行延续此前融入短 期同业资金,进行委外投资,其监管指标存在较大的达标压力。预计随着征求意见稿 的落地实施,商业银行的委外业务也将面临进一步的收缩。”徐承远告诉记者。

  值得关注的是,2017年11月,央行下发《规范金融机构资产管理 业务的指导意见(征求意见稿)》,各商业银行理财业务将进一步转型,同业理财产 品资金余额占比将进一步降低。

  “在资管新规与征求意见稿双重压力下,商业银行将继续调整理 财产品结构、期限与资产配置形式,做好理财业务的资产负债管理与久期匹配。”李 虹含表示。

  中小银行流动性管理承压

  接受记者采访的多位业内人士表示,得益于较为充裕的稳定资金 来源和稳健经营的特点,此次征求意见稿将对大型商业银行的整体影响较小,对中小 银行冲击则较明显。

  徐承远认为,对于大型商业银行而言,由于其具有流动性来源较 为充足的优势以及稳健经营的业务特点,同时考虑到净稳定资金比例指标早在2016年 已纳入MPA考核,而流动性匹配率指标具有相对较长的过渡期,因此,整体来看其流 动性管理压力不大。

  而对于中小银行来说,考虑到目前仍处于紧平衡的资金面以及日 趋激励的存款竞争,预计其在短期内获取充足的长期稳定资金的难度仍较大,过渡期 内将面临较大的调整压力。同时,随着去杠杆、控错配的推进,较大调整压力或将带 来资金成本的上升,进而对其盈利能力造成一定的冲击。

  同时,有专家直言,在金融业全面开放的时代,市场机制将占据 主导地位,中国商业银行的竞争力亟待加强,资产管理业务在严监管、防风险的背景 下也将面临较大压力,民营银行、互联网金融的不断发展还会影响到商业银行的资金 来源,将导致商业银行客户流失,资金来源萎缩。

  “在日趋严峻激烈的竞争态势下,各商业银行资产管理业务亟须 按照征求意见稿与资管新规的要求,建立科学的流动性风险干预机制,做到从源头上 监测流动性风险,及时化解风险,保证商业银行理财业务的正常流动性和稳健运营。 ”李虹含表示。

●2017-12-15 中国人民银行发布《中国人民银行自动质押融资业务管理办法》(汇通 网)

  中国人民银行发布《中国人民银行自动质押融资业务管理办法》 ;

  中国央行:管理办法旨在规范自动质押融资业务,防范支付清算 风险,扩大自动质押融资业务质押债券范围,扩大自动质押融资业务成员机构融资空 间,统一自动质押融资利率;

  中国央行:将地方政府债券纳入自动质押融资业务质押债券范围

  

●2017-12-15 美联储加息刚至 公开市场操作利率全面上调5个基点(华夏时报)

  

  美联储隔夜宣布加息之后,大家都在纷纷议论,中国央行是否跟 进,不过这次跟进的是公开市场操作利率。

  中国公开市场逆回购操作中标利率和MLF操作利率均有所上调, 不过上调只有5个基点,相比于美联储25个基点的加息,幅度较小。

  央行今日进行300亿元7天逆回购操作、200亿元28天逆回购操作 ,中标利率至2.5%、2.8%,此前分别为2.45%、2.75%,为今年3月以来首次。

  同时,中国央行还进行2880亿元人民币一年期中期借贷便利(MLF )操作,利率3.25%,上次为3.20%。

  此次中国央行的反应跟前两次如出一辙。去年12月和今年3月美 联储曾两度加息,当时在中国银行间市场上,包括逆回购、中期借贷便利(MLF)在 内的货币市场利率亦都出现同步上调。今年6月美联储加息后,中国央行没有跟进。< /P>

  对于这次上调利率,央行的解释跟上两次也是大同小异。

  12月13日,人民银行公开市场业务操作室负责人在接受中国《金 融时报》记者采访时表示,公开市场操作利率是通过央行招标、交易对手投标产生的 ,本身就是市场化的利率。岁末年初银行体系流动性需求较强,公开市场操作投标倍 数较高,利率随行就市上行是反映市场供求的结果,同时也是市场对美联储刚刚加息 的正常反应。

  以上解释,说明市场利率的上行,主要是资金供求的影响,央行 处于中立立场。

  不过以下解释,就反应了央行的立场:对于市场利率的上行,央 行是乐观其成的。

  该负责人表示,此次央行逆回购、MLF利率上行幅度小于市场预 期,但客观上仍有利于市场主体形成合理的利率预期,避免金融机构过度加杠杆和扩 张广义信贷,对控制宏观杠杆率也可起到一定的作用。实际上,无论是美联储的公开 市场操作,还是人民银行过去长达二十年的公开市场操作,大部分时间中标利率都是 动态变化的。若公开市场操作利率不能体现市场供求有上有下,会造成市场套利和定 价扭曲。目前货币市场利率显著高于公开市场操作利率,此次公开市场操作利率小幅 上行可适度收窄二者之间的利差,有助于修复市场扭曲,理顺货币政策传导机制。

  从这三次中国央行对美联储加息的反应看,中国央行是提高了公 开市场操作利率,对于官方的存贷款利率并未进行提升,这样做所取得的效果是稳定 中美之间的利差,如同中国人民银行研究局前首席经济学家马骏接受中国金融信息网 采访时表示,利用美联储加息之机允许公开市场操作利率适度上行,可向国际市场释 放货币政策协调、稳定中美利差之意,特别是警告海外做空力量,央行随时有准备应 对的措施。

  但同时,由于公开市场利率的上涨可能传导到货币市场利率,进 而传导到债券市场,直至银行理财产品和信托产品等等金融市场上,毕竟最近由于年 末资金面紧张,银行理财产品的利率普遍突破5%,信托产品甚至突破9%,包括一些p2 p公司发行的产品收益率都出现了上调,这些对实体经济的融资环境都会产生实质性 的影响。

  不过央行同时表示,年末春节将至,央行一定会维持市场资金的 平衡。这位负责人说:预计12月份财政因素将净供给流动性超过1万亿元,明年初普 惠金融降准措施落地将释放长期流动性3000亿元左右。对于2018年春节前主要商业银 行因现金大量投放而产生的流动性需求,人民银行也已作了安排。总的来看,银行体 系跨年、跨春节流动性供应是有保障的。

  

●2017-12-15 银行业“严监管”下求生存(新浪财经)

  2017年对银行业而言是不折不扣的“严监管”年。在服务实体经 济、防控金融风险、深化金融改革的任务面前,以及存款等负债不易寻觅、互联网金 融机构持续冲击等内忧外患之下,银行加速转型步伐,一方面规范自身,另一方面寻 找新的增长空间,而宏观经济稳定增长、行业基本面持续向好则为银行行稳致远提供 了良好的基础。“强监管”成常态成效彰显“严监管”是今年金融业的一根主线。为 了遏制资金“脱实向虚”、治理金融乱象、促进金融业健康发展,监管部门陆续出台 相关政策,特别严查理财、表外及同业业务。

  民生银行首席研究员温彬对记者表示,今年以来监管加强的目的 主要是去杠杆和防范系统性金融风险的发生。在过去几年政策相对宽松的环境下,许 多金融机构加快创新发展,虽然发挥了一些正面作用,但也出现了许多问题,部分金 融机构进行监管套利,导致金融乱象频发,提高了风险系数。针对金融领域出现的乱 象,监管部门及时采取一系列风险防范措施,银监会对银行业开展“三三四”检查, 央行也提出实施稳健中性货币政策,同时健全宏观审慎管理考核。

  从今年3月末起的一段较短时间内,银监会下发七份监管文件, 涉及的监管政策被总结为“三违反”、“三套利”、“四不当”(简称“三三四”) ,即“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不 当交易、不当激励、不当收费”。在中国人民银行郑州培训学院教授王勇看来,监管 文件不断发布,监管措施不断推进,这代表了监管层对金融业加强监管的决心,目的 就是净化金融环境,使金融进一步为实体经济服务;还在进行中的“三三四”检查的 内容很多,也非常必要,可以促使那些伸得很长的“手”从违规的领域收回来,转而 放在实体经济领域。“5月到8月,"三三四"检查进行得如火如荼时,有些商业银行很 不适应,尤其是自查阶段,某些商业银行原本做的同业业务不规范,自查时通过降杠 杆把钱收回,进而支持实体经济。虽然很艰难,但是出于社会责任,出于金融支持实 体经济发展的必要性,银行业必须这样做,而现在已经基本形成共识,整个金融业态 形成新的生态链,实现良性循环。”王勇对记者说。

  此外,从一季度起,央行在MPA考核时将表外理财纳入广义信贷 范围,加强对商业银行表外理财业务管理,促进商业银行审慎经营。9月起,金融机 构不得发行期限超过1年(不含)的同业存单,且于2018年一季度起,资产规模5000 亿元以上银行发行的一年以内的同业存单将纳入MPA考核。11月,央行牵头制定发布 了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,对嵌套原则、杠 杆比率、刚性兑付、托管等多个方面进行了限制,分析师预计资管新规将对商业银行 理财业务规模和非息收入等方面产生一定负面影响。

  王勇认为,监管部门态度坚决,措施得力,效果明显,并且做到 了可持续监管,使得一些金融机构摒弃了投机的侥幸思想。

  温彬表示,在多项监管措施实施的背景下,金融领域在去杠杆方 面已取得初步成效。“金融机构出现缩表,同业业务在收缩,金融业去泡沫,同时, 按国家要求支持实体经济。监管政策发力下,金融业脱虚向实效果明显,也有助于银 行机构持续健康发展。”

  中国银行国际金融研究所高级研究员李佩珈也在接受采访时表示 ,今年的“强监管”效果很不错,银行业各项指标都表现良好,宏观杠杆率也在下降 。

  王勇预计,2018年,实体经济将得到更多、更全方位的金融支持 ,金融业将更多担当起社会责任,“责任金融”将会成为金融业的重头戏。增长更慢 更稳经营指标向好“今年以来监管环境的收紧,为银行业带来最直观的变化就是规模 扩张速度的放缓,以及资产负债表结构的调整。”招银国际分析师指出,“作为银监 会当前监管的重中之重,过去两三年中高速扩张的同业业务今年明显收缩,金融去杠 杆成效初显。银监会数据显示,截至今年第三季度末,银行业同业资产和负债较年初 分别减少2.6万亿元及2.0万亿元,理财产品增速连续8个月下降,第三季度末降至4% ,同比下降30个百分点。受此影响,银行业金融机构资产负债表扩张速度减慢,截至 2017年三季度末,总资产达到247.1万亿元,较上年末增长6.4%;总负债达到228.3万 亿元,较上年末增长6.3%,同比增速分别降低5.4个百分点和5.5个百分点。”

  作为银行最优质的负债,存款增速今年以来明显放缓。截至第三 季末,人民币存款余额按年增长9.3%,至162.3万亿元,前三季度共新增11.7万亿元 ,较去年同期少增1.13万亿元,其中变动最大的是非金融企业存款,较去年同期少增 3.03万亿元。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,今年存款几乎已经成为银 行的一大心病。“前两年可能觉得存款还不是很重要,今年想拉存款已经拉不到了, 而且各种各样的方式都很难,成本很高。”曾刚说,存款增长乏力未来可能会成为长 期趋势,这对银行以存贷款为主的传统业务模式是非常大的挑战。

  招银国际分析师预计,在现行货币政策和监管力度维持不变的情 况下,存款预计仍将维持在较往年为低的增长速度上,各家银行对于有限优质资金资 源的争夺,特别是零售存款的争夺,预计将会加剧,吸收存款的成本将有可能上浮。

  在中银国际分析师张晓娇、朱启兵看来,整体而言,银行业表内 业务未来有缩表的趋势。“由于银行目前主动负债的来源较之前更加倚重债券发行、 同业拆借和央行公开市场操作,因此在债券市场利率上升的市场背景和"脱虚入实"的 监管要求下,银行存量业务或有缩表的趋势。”他们表示,但银行缩表之路或较曲折 ,因为“银行的债券发行和同业投资等业务在过去几年发展较为迅速,短期内可能采 取对资产端到期产品续作并提高预期收益率的办法,但在资管新规的监管要求下,预 计在今年底至2019年6月30日之间,将逐步出现到期产品的清理和新发产品的规范化 。”

  中国银行国际金融研究所指出,货币供应量、社会融资规模是银 行规模增长的基础和重要决定因素。据其预计,2018年,受金融去杠杆及监管趋严等 因素影响,行业规模增速将持续放缓;但是,也存在一些促进货币信贷增长的有利条 件,比如基础设施贷款需求旺盛,消费贷款继续发力。

  行稳致远,银行发展更稳健了,利润增速反弹了,资产质量改善 了。中行指出,2017年,上市银行不良已从“双升”变为“单降”,不良贷款增速收 窄,部分银行不良率出现下降,同时,部分银行关注类贷款规模及关注类贷款比率均 出现下降;2018年,预计我国经济保持平稳,工业企业利润提升,信用风险压力有所 缓释,资产质量有望进一步改善。

  中行同时预计,2018年上市银行整体净利润增速将有所改善。“ 一方面,受金融去杠杆及监管趋严等因素影响,流动性相对紧张,利率中枢有望上移 ,利好银行利息差收入。另一方面,银行信用成本有所下降。前期不良贷款加速暴露 ,释放了大量的不良压力。上市银行充分利用债转股、核销、打包出售等多种方式处 置不良贷款。与此同时,上市银行拨备覆盖率持续提升,为缓释不良风险提供了支撑 。”银行与互联网公司合谋未来

  值得注意的是,今年,银行与互联网公司之间的关系不断加深。 远的不说,就在11月,中信银行与百度公司共同筹建的国内首家独立法人直销银行— —百信银行“呱呱落地”;工商银行与京东金融联合推出的“工银小白”数字银行, 成为国内银行业首个开到互联网平台上的银行,银行与互联网公司的合作不断扩大。

  王勇认为,银行和互联网金融的不断联合,是今年的新动向。早 前银行和互联网公司各自为阵,而随着近年来互联网金融的爆发式成长,商业银行的 客户基础以及市场份额都被削弱,所以今年以来大型商业银行主动拥抱互联网金融平 台,部分中小型商业银行也纷纷和互联网金融平台紧密联合,形成相互融合的格局。

  温彬认为,银行和互联网公司的合作实现了优势互补,在未来更 会发挥各自的比较优势,提供更好的服务,提高服务效率。“单从金融业务来看,发 展直销银行可能是银行对传统经营模式的挑战,原本物理网点运营成本较高,效率较 低,因此各商业银行也陆续推出自己的直销银行品牌,有的是在银行体系内,有的是 建立子公司制。商业银行与互联网公司共同推出的直销银行能够便捷高效地提供金融 服务。”

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼指出,互联网公 司与商业银行之间已经从竞争走向竞合的原因有三点:一是由于技术发展,客户金融 需求和消费习惯也发生变迁,而为了更好满足客户需求,商业银行与互联网公司选择 了合作;二是近年来,金融监管政策不断收紧,以互联网金融专项整治活动为代表的 “严监管”行为,对商业银行和互联网公司都产生压力,加强合作成为两者的共同需 要;三是商业银行与互联网公司之间有明显的互补关系和比较优势。从两者各自的优 势看,以信贷业务为例,商业银行资金成本较低,从业者素质较高,风险管理经验丰 富,在提供大额和中长期贷款方面具有优势;互联网公司流程简单快捷,客户体验较 好,应用场景丰富,在规模批量和信息搜集处理、提供小额、小微贷款等方面优势明 显。从大数据角度看,两者拥有的数据在来源、范围、性质和方式上都存在较大差异 ,如互联网公司的客户数据多为非结构化数据,商业银行数据则集中在结构化数据, 由此也决定两者在大数据处理方面有着各自的比较优势。因此,商业银行和互联网公 司选择合作是不错的选择。

  王勇强调,虽然银行与互联网企业之间的合作是可喜的,但也不 要忘了加强监管,银行插上互联网的翅膀以后,可能出现的风险与传统银行业以及传 统金融机构暴露出的风险也会不一样,这方面风险管控需要加以重视。“互联网金融 对金融机构的武装,使金融业由原来的分业经营格局向混业经营发展,从而形成金融 跨业态、跨领域,随之而来的风险也会出现跨业态、跨领域。因此,金融监管手段要 跟上时代,监管科技需要不断发展。”王勇如是说。普惠金融搭起组织架构迎接政策 支持

  2016年,首个普惠金融国家级规划正式出台。在国家战略指引下 ,2017年5月,银监会印发了《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》,推 动大中型商业银行设立聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域的 普惠金融事业部。目前,五大行及兴业银行等股份制商业银行已成立普惠金融事业部 。9月1日,光大银行成立普惠金融管理委员会,由光大银行行长任主任,组成部门包 括小微金融业务部、财务会计部、资产负债管理部、信息科技部、风险管理部、信贷 审批部等12个部门。在该委员会的积极推动下,该行普惠金融部正式成立,为落实和 实现普惠金融业务的全面发展提供制度保证。中行报告指出,“支持普惠金融发展的 基本组织构架已搭建完成,预计2018年普惠金融业务将取得积极进展。”

  2017年9月,人民银行发布了《关于对普惠金融实施定向降准的 通知》,支持金融机构发展普惠金融业务。根据央行的测算,本次定向降准将惠及全 部大中型商业银行、约90%的城商行和约95%的非县域农商行,而在小微企业、涉农等 普惠金融领域投放较多的银行更可以享受1.5个百分点的降准优惠。招银国际分析师 表示,大中型银行因其规模较大及大型企业客户较多,预计获取第二档降准优惠有较 大难度,不过民生银行截至今年三季度末小微贷款余额占比已达到总贷款余额的10% ;中小型城商行作为普惠金融投放的主力,预计将在今年余下时间内将信贷额度向政 策涉及的项目倾斜,以达到第二档降准标准。

  招银国际分析师指出,今年,监管对资金流向实体经济的引导作 用体现在了贷款结构的变化上,整体的贷款结构走势与宏观经济走势相吻合;明年, 企业贷款预计将会继续跟随经济走势,同时,因应央行针对普惠金融的定向降准政策 ,料各家银行将加大对小微企业的信贷投放力度。

  银监会日前指出,银行要加大支持民生薄弱领域发展,加快普惠 金融体系建设,推进精准扶贫,提高金融服务的覆盖面、可得性和满意度。

  对外开放力度超预期自身竞争力是关键

  今年金融领域还有一个亮点,就是对外开放力度加大。11月,美 国总统特朗普访华后,财政部副部长朱光耀在新闻发布会上透露,为落实十九大关于 进一步扩大对外开放的相关部署,中方决定将单个或多个外国投资者直接或间接投资 证券、基金管理、期货公司的投资比例限制放宽至51%,上述措施实施三年后,投资 比例不受限制;将取消对中资银行和金融资产管理公司的外资单一持股不超过20%, 合计持股不超过25%的持股比例限制,实施内外一致的银行业股权投资比例规则;三 年后将单个或多个外国投资者投资设立经营人身保险业务的保险公司的投资比例放宽 至51%,五年后投资比例不受限制。

  12月13日,银监会表态,将继续推动改善银行业投资和市场环境 ,支持外资更广泛地参与我金融市场发展,提升银行业核心竞争力和国际化水平,积 极稳妥推进银行业对外开放。

  王勇表示,金融业的开放伴随中国企业“走出去”和引进来,尤 其是“一带一路”的建设更是加快了这项进程,金融业开放是大势所趋,十九大报告 也提到金融开放。“2017年金融业开放的步伐迈的更大了,金融开放本身就是为人民 币国际化,为中国金融业走出去,为使资本跨境双向流通,为贸易投资便利化,为中 国建立现代化经济体系,营造良好环境。”

  中国社会科学院财经战略研究院博士后、副研究员李仪告诉记者 ,此次金融业的开放,与当年启动深圳特区具有类似的历史战略意义,将引领中国的 第二次改革开放。其最大的利好在于,通过扩大外资金融机构对华风险敞口,有利于 进一步形成“你中有我、我中有你”的格局,对于维护我国海外金融机构、金融资产 利益,具有重大积极意义。

  李仪认为,必须认识到开放的大势所趋及其紧迫性,从全球范围 看,近十年的发展表明,金融开放程度与收入水平的正向关系趋于明显化。近年来, 金融全球化与经济全球化相互推进,金融全球化的浪潮正在深刻影响世界经济的走向 与格局。十九大报告提出“中国开放的大门不会关闭,只会越开越大”。开放是双向 的,中国资本要走向世界,世界的资本也要走进中国。外资银行在中国享受同等国民 待遇,同样遵守中国金融的法律法规。这也是中国经济进一步走向开放的标志。

  在开放的同时,李仪认为要做好两件事:一是进行全面有效审慎 监管。一些新兴国家的经验教训表明,在推动金融开放过程中,不适应在所难免,开 放增加宏观经济金融脆弱性、提高金融风险传染概率,甚至引发金融危机的事例也屡 屡发生。十九大报告提出要“健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线 。”开放本身并不是问题,监管才是问题所在。无论是否开放,一国金融体系都可能 存在安全隐患,并发生危机。金融监管必须审慎、从严,以消除金融风险。这也是20 08年后许多新兴经济体的共识和普遍做法。二是积极引导金融资本更多投向实业。如 脱离服务实体利益的本位,金融开放必然带来严重风险。近年来,我国金融部门与实 体经济的关系日益微妙,经济金融化格局加速形成。金融部门的资本、规模增长压过 实体经济,非金融企业投资金融渠道的资金比例快速提升,实业投资意愿低迷。在金 融业走向全面、深度开放的背景下,应当更精准、更有效地制定实施宏观政策,促使 金融业支持实体经济发展。做好开放与稳定的平衡、金融稳定与实体发展之间的平衡 、短期利益与战略布局之间的平衡。

  李佩珈表示,我国金融市场和金融机构的开放不断加快,力度大 于预期,中国的金融市场开放将达到更高阶段,竞争也将加剧。“我们要利用好这3 -5年时间,银行应根据自身定位来提升各自核心竞争力。从监管层面看,开放意味 风险,应管控好复杂多变的资金流向,做好政策储备研究,适当学习其他国家的相关 经验,保护好本国金融安全。”

  中行预计,银行业双向开放进入加速期。在加速推进银行业对外 开放的指引下,预计明年外资银行在中国的发展将进入新阶段。对内开放方面,2017 年民营银行加速设立,目前17家民营银行均已开业,预计2018年将进入业务扩展期, 资产规模有望大幅提升。与此同时,中国银行业“走出去”步伐不断加快,在“一带 一路”等海外地区的布局将进一步扩大,中国银行业海外经营网络持续完善。

  

●2017-12-15 襄阳银监部门对9家银行开出250万罚单(长江商报)

  地方监管机构“严查”金融机构违规已经开启。近日,银监会官 网公告,襄阳银监分局于11月16日对中、农、工、建以及汉口银行、湖北银行等9家 银行襄阳分支行违规违法行为进行处罚,共处罚金250万元。

  长江商报记者梳理发现,这9家银行襄阳分支行分别涉及贷后管 理不严导致信贷资金被借款人挪用作承兑汇票保证金、保理融资业务不规范、授信及 管理不规范、违规办理同业业务等信贷、同业及融资业务违规违法被处罚。其中,处 罚额度最高的为中国银行股份有限公司襄阳分行,因为员工轮岗制度执行不到位、未 落实授信条件违规发放贷款,被罚款50万元。

  事实上,11月以来,咸宁银监分局、黄冈银监分局也分别对多家 银行当地分行进行行政处罚。其中,黄冈农商行、湖北麻城农商行、湖北嘉鱼农商行 等农商行以及农业银行、建设银行、中国银行、湖北银行等当地涉事分支行成为处罚 对象。

  “史上最严”金融监管年

  罚单超2700张罚金超80亿元

  2017年被金融业称为“史上最严”监管年,监管令密集发布,大 额罚单不断开出。据不完全统计,截至目前,金融监管部门今年共出台重要监管文件 超过20个,行政处罚超2700件,罚没金额超80亿元。

  业界人士认为,2018年,金融业将继续把主动防范化解系统性风 险放在首位,监管机构的牙齿将更“锋利”,监管将更加严格,标准更高,对违法违 规行为的处罚力度也将会加大。

  截至11月底,中国证监会作出的行政处罚决定中罚没款金额逾70 亿元,与2016年全年罚没总额42.83亿元相比,增幅超过60%。据不完全统计,今年以 来,中国证监会已作出行政处罚决定超过100件。

  在银行系统,今年前10个月,银监会系统共作出行政处罚2617件 ,处罚银行业金融机构1468家,累计罚没总额6.67亿元。如果加上此次对广发银行的 罚款金额,其累计罚没金额已经达到13.89亿元。

  截至11月30日,保监会也发布了36张监管函,而2016年全年发布 监管函总和为16张,增幅达到125%。这36张监管函涉及33家保险机构。

●2017-12-15 银行资管大类资产配置面临三大挑战(中国证券报)

  

  截至2016年末,我国商业银行理财产品规模达到29.05万亿元, 近十年间累计增长超过50倍。理财产品余额占银行业金融机构总资产的比重也由十年 前的不到1%,上升到2016年末的12.5%。它们是银行服务实体经济的重要组成部分, 为金融市场发展发挥了不可替代的作用。

  银行理财权益类配置始终在6%-8%

  在全球资产管理行业,以股票为代表的权益类资产是全球资管行 业资产配置比重最大、最典型的一类资产,其次是债券基金。与此同时,以对冲基金 、私募股权基金等为代表的另类资产投资越来越受青睐,配置占比持续提升。

  但是,受多种因素影响,我国商业银行的资管业务在大类资产配 置上呈现出截然不同的明显特点:一是固定收益类资产占据绝对主导地位,且标准化 产品占比逐年提升;二是权益类资产和另类资产占比显著偏低。受监管限制,理财资 产配置中权益类资产占比近年来始终徘徊在6%-8%的水平,另类资产占比更是不足1% ;三是主要投资于境内资产,全球化资产配置规模非常有限。

  上述特征,给国内银行资产管理业务发展带来了一定影响。其一 ,银行资管产品存在同质化现象。产品同质化一方面带来价格竞争,另一方面,以固 定收益类资产为主的资产配置结构使得预期收益类产品占绝大多数。在激烈的市场竞 争条件下,银行在这类产品上面临着较大的预期收益兑付压力。

  其二,银行资管产品的风险分散功能削弱。在相对单一的资产配 置结构下,国内银行资管产品具有较强的类信贷风险特征,风险防控侧重于信用风险 评估、产品端设计优先次级结构、投资端设置预警平仓线等措施来进行,本质上属于 被动的风险防范,市场风险管控手段相对不足,难以实现对产品风险的精细化计量与 管理。

  其三,全球化资产配置能力亟待增强。这可以认为是国内银行资 管业务发展中的一大短板。

  新挑战和新希望

  与此同时,商业银行资管业务还面临三大新挑战:一是客户结构 多元化趋势加速演进。一方面,法人机构的资产管理需求迅速增长,银行同业理财占 比提升显著。另一方面,个人客户分层化趋势日益显现。在资管产品的大类资产配置 上,也需要根据不同类型客户的需求特点和客户个体的投资目标要求,制定差异化、 定制化的策略方案;二是金融监管政策环境变化要求“回归本源”;三是风险形势日 趋复杂。

  展望未来商业银行的大类资产配置,首先,客户需求将成为大类 资产配置的根本出发点和核心依据,资产配置策略将日益突出定制化、差异化特征。 为了有效实施大类资产差异化投资策略,未来商业银行的资产管理业务要成为客户资 金与优质大类资产投资工具的桥梁,通过FOF、MOM等资管投资模式,整合理财业务和 基金、保险产品等代销服务,拓展资管产品投资的风险收益边界,提高投资标的的标 准化程度和信息透明度。

  其次,金融科技将助力商业银行大类资产配置策略优化,推动资 产管理业务转型。资管产品大类资产配置和管理的智能化将是大势所趋,“人工智能 技术+专家管理”的模式将显著提升银行资管行业的运行效率。未来金融科技研发和 应用的成效将成为决定银行资管业务竞争力的重要因素。

  再次,转变资管业务风险管理理念,构建符合资管本质的全面风 险管理体系,优化风险计量工具和体系。在理念上,商业银行需要在风险管理中以投 资理念替代传统的信贷理念,将分散投资、优化大类资产配置作为核心手段,将目标 与产品和客户的整体投资目标相适应,不再局限于被动地防风险、控风险,更要积极 主动管理风险、经营风险。

●2017-12-15 国泰君安:美联储2018年加息3-4次(中国证券报)

  国泰君安:美联储2018年加息3-4次

  预计美联储2018年加息3至4次。本次会议公布的美联储利率预期 点阵图显示,16名官员中的10名预期“到2018年底时联邦基金利率升至2%-2.25%或以 上”,这意味着若每次加息25个基点2018年应加息3次或更多。预计2018年基准情形 下美联储将加息3次,但如果通胀加快回升,亦不排除加息4次的可能,维持2017年-2 019年加息6-10次的判断。

  天风证券:外围压力仍是重点

  如果中国央行跟随“加息”,在目前的背景下,意味着央行对外 汇流失压力的容忍度较低,利率与汇率的“二元悖论”博弈下,央行更倾向于维持汇 率的稳定,外围压力仍是货币政策关注的重点;还意味着,长债、银行间拆借利率( R系列)、交易所利率(GC系列)等角度的中美利差都并非是一个“强”约束,央行 关注的利差指标核心在于——DR系列(存款机构之间的拆借利率)。

  中信证券:明年基准利率可能调整

  若明年国内CPI如约回升至3%左右的水平,当前1.5%的存款基准 利率处于十分低的水平,在当前银行存款来源萎缩、负债端压力不断加大的背景下, 提高存款基准利率有助于银行增强吸储能力,缓解负债荒的问题;与此同时,为了现 在实体经济融资成本过快上行、支持实体经济发展,贷款利率不宜再做提升。央行可 能对存贷款基准利率进行非对称加息,即提高存款基准利率同时保持贷款基准利率处 于当前水平。

●2017-12-15 “加息”重启 互换对冲效果有望提升(中国证券报)

  

  14日央行温和的“加息”给年末债券市场吃了一颗“定心丸”。 虽然对于未来央行会否继续加息以及加息的幅度、频次等市场仍存分歧,但从组合管 理的角度,在信用债与互换利差处于相对高位的当下,不妨考虑多用Repo互换对组合 仓位进行套保。

  此次公开市场利率调整精准传达了政策意图。14日央行公开市场 操作的特别之处在于“量放价收”。“加息”幅度仅为5BP,MLF当月释放增量1010亿 元,综合逆回购考虑,单日亦净投放980亿元。一方面,尽管去杠杆在今年成效显著 ,但去杠杆的进程仍在继续,严监管的大环境之下,货币政策需要采取偏紧的立场加 以配合,强化去杠杆的效果。同时各国央行也逐渐开始实施加息、缩表等紧缩性货币 政策,加上目前市场利率与政策利率背离较大,央行有从“随行就市”、“国际协调 ”的角度提高利率的需求;另一方面,市场利率已处于较高水平,严厉的加息或释放 出紧缩的信号,影响市场预期,加剧市场波动,经济增长的供需矛盾仍在,结构性分 化尚未弥合,央行出于呵护经济增长的考虑不能采取太过严厉的紧缩政策。综合两方 面考虑,央行采取了温和“加息”的举措,虽然导致实际的紧缩效果十分有限,但重 启操作本身就有信号意义,增加了未来逐步上调政策利率的可能性。

  2018年美联储仍可能多次加息,中国也需要通过“加息”引导去 杠杆进程,因此这次政策利率上调可能仅是一个开端,未来央行还有多次调高利率的 可能性。

  随着政策利率上调进程再度开启,用互换对冲利率风险性价比逐 渐提升。11月债券市场大跌过程中,互换市场基本没有跟随,主要原因在于市场认为 Repo互换的定盘利率FR007不会高于3.45%,这从过去两个月FR007定盘利率经常卡在3 .44%中也可看出。SLF利率上调后,FR007上行空间将打开,其主要原因如下:债券质 押式回购的交易分银行和非银的交易两个部分,一般情况下银行和非银的交易各占一 半。而FR007作为R007的中位数,大致就应该位于DR007的最高值。假设银行的质押式 回购多以利率债为质押,银行的质押式回购金额可近似看作DR的交易金额。实际交易 中,银行的质押式回购交易占全市场总交易金额的一半以上,因此R很难突破DR的上 限。而DR007的波动在利率走廊之间,利率走廊的上限为SLF,SLF提高之后,FR007将 打开上行空间,互换的对冲效果将得到展现。

  互换市场对加息反应“中性”,互换对冲的性价比较高。尽管此 前在加息预期下市场利率攀升,但“加息”落地后,现券、国债期货和利率互换市场 均有不同程度的反弹。与6日央行MLF分期续作后相比,8BP的互换上行幅度对5BP的政 策利率上调反应可以说是相对“中性”的。目前市场利率与政策利率利差较大,随着 政策利率调整进程重启,互换的对冲效果有望重新被市场认知和定价,现在介入性价 比较高。

  综上,加息操作的重启有助于改善互换对冲效果。从组合管理的 角度,未来可更多考虑互换作为降低组合风险暴露的对冲工具。

●2017-12-15 税期影响加大资金面紧平衡(中国证券报)

  

  随着月中企业缴税高峰到来,14日,市场资金面延续边际收紧的 态势,但央行也加大了公开市场资金投放力度,管控流动性收紧态势,资金利率波动 尚且有限。

  14日,央行逆回购操作缩量至500亿元,不及当日2400亿元的到 期回笼量,但与此同时,央行开展2880亿元1年期MLF操作,提前对冲周末将到期的ML F。全天来看,央行通过逆回购和MLF投放资金3380亿元,对冲逆回购到期后,实现净 投放980亿元,为本周以来连续第四日净投放,净投放量逐日增加。

  受到月中财政收税等因素影响,14日,市场资金面总体均衡偏紧 。交易员称,昨日隔夜资金仍呈现早紧晚松态势,午后供给增多,临近尾盘有减点融 出。7天期资金供给有所减少,21天至3个月的跨年资金则是机构关注的重点。

  交易员称,税期影响还将持续几日,叠加银行类机构补缴存准, 短期资金面仍有些许压力,但央行已表明维护流动性平稳的态度,近期操作力度加大 ,可防范流动性出现异常波动。总体看,资金面仍有望平稳跨年。

●2017-12-15 不良资产包价格未来或可回归理性(经济参考报)

  

  不良资产市场正在进入又一个历史高峰期, 而不良资产包的价格也持续攀升。中国不良资产行业联盟秘书长、浩天安理律师事务 所合伙人秦丽萍日前在接受《经济参考报》记者专访时表示,不良资产包价格高企有 多个因素推动,未来在政策的引导下,或可回到合理区间。

  近两年来,伴随银行体系不良贷款的不断暴露,不良资产市场也 呈现出较为“火爆”的局面。“不良资产包的价格从2016年底就开始持续上涨,有公 开数据显示现在八个省份的不良资产包的平均折扣率已经达到46%,江浙一带的不良 资产包折扣率已经达到70%。其实,就我们的了解,可能在某些地区,上述折扣率的 数字还是比较保守的。”秦丽萍称。

  在秦丽萍看来,不良资产包价格高企主要有两个原因。“一是这 一周期下资产包的性质与上一个周期不同。上一轮的资产包基本上来自于国有企业, 不良贷款主要是没有抵押和担保的信用贷款,而伴随银行风控水平的提高,这一周期 的资产包大部分有抵押和担保物。不良资产质量的提高必然带来了资产包价格的提升 。二是市场参与主体增多后,竞争的加剧带来了市场供需的不平衡,由此也进一步推 升了市场的价格。”秦丽萍说。她还表示,作为不良资产包的供给方,不少银行自身 处置不良的动力和能力在增强,对不良资产包“惜售”,这也从供给端助推了资产价 格的上涨。

  秦丽萍认为,对于目前资产包价格的攀升要辩证地看,价格高背 后有多个因素推动,但不良资产市场最终还是要保持其流动性,如果价格太高导致亏 损,市场就不可持续。“从长远看,随着国家监管政策的引导,加上银行加大风险管 控,不良资产价格在阶段性上升后,未来或可回到合理区间。”她表示。

  秦丽萍同时对目前市场的风险予以警示。“在我看来,很多投资 人入场非常激进,甚至是不顾一切地进行投资。比如,有些基金是市场上新成立的, 在募集资金之后就有投资的压力,在一级市场买不到资产包,就会想办法在二级市场 从四大资管公司或是地方资管公司那里买资产包,然后再寻求出手的机会。这种为了 投资而投资的做法我认为是有一定风险的。”秦丽萍表示,一些人民币基金成立于20 15年,在2015年或2016年开始募资,这些基金往往从募资、投资到最后退出的周期比 较短,可能到了2018年这些基金中的大部分就要退出投资,这时候一旦市场价格下跌 ,很有可能这些基金的投资就会形成亏损。“这是我们不愿意看到的,我们业内也常 常说,做不良资产投资的千万别做着做着把自己也做成了不良。”秦丽萍称。

●2017-12-15 商业银行拥抱金融科技助推业务转型(经济参考报)

  

  创新是引领发展的第一动力,是建设现代化 经济体系的战略支撑。近年来,在以创新发展为核心的国家双创战略指导下,以大数 据、云计算、人工智能、区块链等为代表的新兴技术蓬勃发展,中国金融科技也呈现 爆炸式增长。这对全球商业特别是中国金融业的发展和变革产生了重要影响,并成为 中国诸多产业格局中越发引人注目的关键力量之一。

  中国银行业正面对较以往更为纷繁复杂的挑战,而顺应新一轮技 术变革、以金融科技来驱动其业务升级成为商业银行重塑其核心竞争力的必由之路。 一方面,利率市场化导致银行业竞争加剧,对业务单一、以存贷利差收入为主要利润 来源的商业银行影响重大,部分银行在差异化经营上做出了很多有益的探索,但在业 务结构和收入格局上,银行业发展态势整体来看仍同质化明显;另一方面,互联网催 生了金融消费的不断升级转型,在未来10至15年,中国乃至世界主要地区的金融服务 需求,将整体步入基于移动互联网和智能科技的时代,传统金融业务模式转型时间紧 迫。综上所述,通过利用金融科技产业理念,解决发展的痛点、成就客户价值,正在 成为银行业发展转型的关键思路。

  实践表明,商业银行已经通过多种方式来拥抱金融科技,重塑银 行构架和业务模式。一方面,商业银行通过借鉴金融科技产业创新思路,自行研发创 新金融技术,部分银行已经成立了创新实验室,并宣布加大对科技创新的投入力度; 另一方面,商业银行通过与金融科技公司合作,利用金融科技公司的创新成果来推动 银行业金融科技的研发与应用。今年以来,工、农、中、建四家大型商业银行已相继 与“BATJ”建立战略合作关系。

  从网上银行、手机银行,再到微信银行,如今,多渠道线上服务 已成为各家商业银行的标配,与此同时,各家银行智能机器人悉数亮相,指纹识别、 人脸识别技术快速发展。值得注意的是,以金融科技来推动的银行转型和变革,已经 不仅体现在银行传统渠道的线上化和产品的互金化,而且体现在银行从前台到后台整 体系统的数字化和智能化,不少商业银行对金融科技的应用已渗透到包括资产端、资 金端及过程中的风控、支付清算等全流程各个业务环节。

  以浦发银行为例,其正充分发挥信息科技的先行作用,推进服务 模式重构,提升数字化经营管理能力。12月14 日,浦发银行副行长潘卫东在银行业 例行新闻发布会上表示,数字化战略是浦发银行总体六化战略(数字化、集团化、专 业化、轻型化、国际化、集约化)中的重要一环,是推进全行战略突破的重点领域。 浦发银行数字化是全领域、全流程、广联结、多场景的数字化,是对产品、营销、服 务、风控等全业务流程的再造。通过数字化推动产品服务、经营管理模式的创新,带 来新的业务增长点。

  在网点建设方面,浦发银行目前全面推进网点智能化建设,推动 网点瘦身转型,重构业务流程,充分运用智能化手段,探索智慧运营方向。浦发银行 实现实体网点远程智能银行(VTM)全布放,支持14大类75项业务,基本完成零售业 务由柜面办理向自助渠道的迁移,实现网点服务流程的数字化再造。目前,浦发银行 网点零售业务自助分流率超80%。

  在零售业务领域,浦发银行已启动大数据、机器学习、自然语言 处理等人工智能应用研究探索,业内率先推出智能投顾,为用户一键资产诊断,并推 荐理财、保险等跨种类的产品,至今已累计为164万用户提供服务,交易量近50亿元 。目前,浦发银行正运用人工智能、量化交易等技术迭代升级。同时,还在规划“浦 发大脑”建设,并将于近期发布业内智能APP。

  在风险控制环节,浦发银行也坚持数字化驱动,提升其智能风控 能力。浦发银行已建立包括企业信贷服务系统、额度管理系统、抵质押品管理系统、 操作风险管理系统等,覆盖信用、市场、操作、合规等风险领域,为定量化、精细化 提升全面风险管理能力提供系统支持。此外,浦发银行推动实施“天眼”计划,建设 “天眼”系统,利用大数据、云计算、移动互联网、物联网等先进技术手段开展集中 式作业,依托强大的信息挖掘与整合能力,动态刻画客户、业务、押品等风险主体的 立体风险视图和风险收益视图,全覆盖、全方位、全周期,为风险管理和风险经营提 供决策支持和服务支撑。与此同时,浦发银行用大数据技术对碎片化数据进行收集处 理,从多维度对用户的异常交易行为进行科学诊断和处理,打造了全流程在线的互联 网交易监控系统,自主研发基于深度学习的电子渠道反欺诈模型,将反欺诈模型嵌入 各类金融应用场景,实现对高风险交易的实时拦截,欺诈损失率控制在低于百万分之 一的领先水平。

  在自身数字化转型发展的同时,浦发银行也积极推动业务经营的 场景化。据悉,浦发银行已与中国移动、阿里巴巴、腾讯等企业开展合作,用科技将 金融融入合作方的服务系统中,打造“通信+金融”、“消费+金融”、“社交+金融 ”多样化服务模式。在中国移动战略合作伙伴互联网平台开设金融专区,今年累计为 30万用户提供服务;与阿里、腾讯等互联网企业开展信用卡合作,为超过600万新客 户提供服务。另外,为顺应人工智能发展趋势,浦发银行还发起成立了开放性的智能 金融创新联盟,搭建智能金融创新平台,发挥各方优势,努力实现人工智能在金融领 域的创新探索和深度应用。

  业内人士表示,金融科技是引领银行业突破的一个核心发力点, 金融机构应该主动拥抱和加入金融科技。金融科技对商业银行的短期意义在于通过新 技术来提升业务效率,改善用户体验,进而巩固和拓展客群。中长期则有利于探索和 培育新的细分业务,进而推动银行运行机制与流程的重构,并形成新的金融模式。 ●2017-12-15 存款送礼重出江湖 银行年末再战揽储(经济参考报)

  

  拉存款难对于银行而言是个老话题,伴随年 关将至,为了拉存款,银行的员工们又开始上演“一人在银行,全家跟着忙”的繁忙 景象。《经济参考报》记者近期走访多家银行网点发现,存款利率上浮、大额存单利 率上浮甚至存款送礼等戏码纷纷上演……2017年的“年终揽储大战”再次如约而至。

  使出浑身解数拉存款

  “存1万送清洁用品、存3万送油或者米、存5万送油米套装、存1 0万送床品四件套”,这是记者在邮储银行上海一家支行营业大厅看到的张贴信息, 旁边还堆满了油、米等礼品,这也确实吸引了不少老年客户。

  除了送礼,直接提高利息显得更为“实在”。记者在上海银行一 家支行的门口看到了一个偌大的宣传牌,上面写道,“即日起凡在网点柜面存入1年 期定期存款,金额3万及以上,利率给予50%上浮,上浮后为2.25%。”

  目前,央行执行的存款基准利率为:活期利率0.35%,三个月期 利率1.1%,六个月期利率1.3%,一年期利率1.5%,两年期利率2.1%,三年期利率2.75 %。

  除了存款,大额存单也成为银行年底揽储的筹码。在建设银行上 海新天地的一家支行,记者看到除了送礼品外,对大额存单客户还给予利率上浮40% 。

  “存款利率上浮、存款送礼这些招数我们也用,但年底压力实在 太大,为了冲量我们现在是直接存款送钱。”一家村镇银行的员工小陈告诉记者,存 1万元一年定期的话,除了利息还额外给客户50元。“这是把我们自己的绩效掏出来 给客户的,没办法,不这么办拉不来存款。我刚刚拉了一个客户去别的银行提了10万 元到我们行存上,我额外给了他500元。如果我不给他这个额外的实惠,人家才不会 来我们行存款呢。”

  记者注意到,近期银行理财产品的发行量和收益率也纷纷水涨船 高。融360最新数据显示,11月银行理财产品共发行13820款,环比增加3207款,大幅 上升30.22%;此外,11月银行理财产品平均预期收益率为4.68%,环比上升0.05个百 分点,平均期限为5.2个月。融360理财分析师刘银平认为,不管从资金投放量还是资 金利率成本来看,12月份的资金都会非常紧缺,加之临近年末,银行的资金流动性一 般比较紧张,11月银行理财产品预期收益率已经有了相对较快的上涨,预计12月收益 率将持续上行。

  揽储压力缘何大

  数据显示,今年前三季度,四大行存款新增4.8万亿元,同比少 增1万亿元;8家上市股份制银行存款新增仅2182亿元,同比少增7000亿余元,中信银 行、民生银行、平安银行前三季度存款分别减少3225亿元、1455亿元、101亿元;7家 上市城商行存款新增4136亿元,同比少增近2700亿元;只有5家上市农商行存款增幅 多于去年。

  中诚信国际金融机构部总经理白岩表示,去年以来,监管部门加 强了对同业和投资业务的管理,要求同业负债在总负债中的占比保持1/3以下。市场 资金价格提升以及货基新政推出,导致很多机构减少非存款类金融机构存款吸收,表 外的理财产品被纳入考核,因此规模增长受到一定限制。表内的理财产品受到风险计 提的影响,本身规模也很有限。这些均加剧了今年年末银行揽储压力。

  苏宁金融研究院高级研究员赵卿指出,从近年金融机构整体存款 余额看,基本保持低速增长,2017年存款增速更是下滑至9%左右。从银行存款结构看 ,2017年开始,个人和企业存款同比增速下降明显,而同业存款和政府存款同比增速 呈上升趋势。

  值得关注的是,由于乡镇和农村客户投资意识偏弱,个人金融资 产中储蓄存款占比较高。这是拥有区域优势的农商行得以拓展存款来源,保持存款增 长的原因。这些市场主要是农业银行、城商行和农商行的竞争优势地区。例如,农行 截至2017年6月末,县域个人存款余额4.7万亿元,比上年末增加2247.07亿元,占个 人存款的比重从2015年末的42.8%提高到2017年6月末的超50%。

  监管规则难破行业潜规则

  早在2014年9月,银监会、央行等部门联合发布的《关于加强商 业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(下称《通知》)就规定,商业银行应完善 绩效考核评价体系,加强对分支机构的绩效考评管理,合理分解考评任务,从根源上 约束存款“冲时点”行为。商业银行不得设立时点性存款规模考评指标,不得设定单 纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标,分支机构不得层层加码提高考评标准及 相关指标要求。

  《通知》还强调,商业银行不得采取“高息揽储吸储”“非法返 利吸存(通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款)”或“通过第 三方中介吸存(通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款)”等手段违规吸收和虚 假增加存款。

  但现实情况是,送礼甚至额外“送钱”这些变相提高存款收益的 行为,已经成为银行员工揽储不成文的潜规则。

  “行长说我们从现在开始到年底,不休班了。让我们联系自己的 大客户,挨个打电话或者直接上门拜访,要看好自己的存款别被其他银行抢走。”一 位银行员工告诉记者,现在不仅要考核季度新增存款量,还要考核日均存款量。

  可见,在银行仍然依靠息差的盈利模式下,揽储这种现象短时恐 怕难以消失。

●2017-12-15 银行业统一APP“云闪付”正式发布(经济参考报)

  

  银行业统一APP“云闪付”12月11日正式亮相 ,这是中国银联携手商业银行、支付机构等产业各方共同打造的全新移动端统一入口 。

  据介绍,“云闪付”APP是在中国人民银行的指导下,由各家商 业银行与银联共同开发建设、共同维护运营,汇聚产业各方之力的移动支付统一入口 平台,消费者通过这一APP即可绑定和管理各类银行账户,并使用各家银行的移动支 付服务及优惠权益——从银联二维码扫码支付到各类手机Pay开通申请,从信用卡全 流程服务到Ⅱ、Ⅲ类账户开户,从个人实时转账到各类场景消费支付,只要通过手机 可以操作的支付功能都将陆续在“云闪付”APP内实现。同时,为了让用户清晰辨识 使用“云闪付”的各类场景,优化后的银联视觉识别体系(VI)也全新亮相。

  “支付是民生之需、金融之基,近年来我国支付市场发展迅速, 为推动金融创新和经济持续快速发展发挥了重要作用。”中国人民银行副行长范一飞 在发布会上指出,“产业各方要准确定位人民群众需求,助推全面提升移动支付便民 服务水平和供给质量。在进一步加强金融科技创新应用的同时,务必坚持安全底线, 始终把客户权益保护放在首位,确保社会公众资金和信息安全。”

  近年来我国移动支付发展很快,2013年至今,移动支付规模已增 长超20倍,但同时社会支付成本也不断高企。中国银联总裁时文朝表示,“云闪付” APP是商业银行、中国银联等产业各方共建共享的移动支付产品,通过持续优化用户 体验、丰富产品功能,为市场提供更加便捷、高效、安全的支付新服务。

●2017-12-15 金融科技来袭 交易银行业务和风险面临重构(经济参考报)

  

  大数据、人工智能等技术在发展,传统银行 存贷利差收入越压越薄,如何借力金融科技发展交易银行业务,成为当前不少交易银 行的焦点话题。

  日前在北京举办的第二届中国交易银行年会上,业界认为,金融 科技的应用可以解决以往企业融资过程中的不少难题,可以提升效率、创造新应用场 景等,更好地服务实体企业。

  所谓交易银行业务,业界没有统一定义,一般是指银行在全球范 围内为企业客户提供的账户开立、收付款结算、资金流动性管理、贸易融资及相关短 期融资安排的综合性金融服务。

  “交易银行核心是,围绕企业日常生产经营行为,银行配套设计 、实施和最后落地一体化的服务,最终帮助客户降低成本、提升运营效率。”中国银 行贸易金融部副总经理刘云飞说。

  “交易银行未来发展空间在于和金融科技、互联网技术结合。” 中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说,新的技术、支付习惯等变化趋势,意味着 交易银行不少业务、风险将重构。

  事实上,不少银行已经使用金融科技改造传统交易银行业务,并 获得了不少好处。

  有的银行效率明显提高。“以前做国际业务系统,从跑单子、到 网银、银企通等,用各种方式把企业连接起来,成本非常高,帮企业做一个系统要花 两年时间。”交通银行国际业务部副总经理杨敏说,“现在两个小时内就可以完成。 ”

  应用场景也得到增加。渣打银行曾推出一个解决方案,不仅帮助 商户进行线上线下收款,还帮助完成对账等,现在不仅有企业在公司业务寻求解决方 案,还有客户要求在员工餐厅等多种场景中应用相关解决方案。

  也有的银行将金融科技应用于风险控制。小微企业贷后管理难问 题一直困扰着银行业。中信银行公司银行部副总经理王鹏虎说,大数据、人工智能、 区块链等技术可以更好地控制企业风险,使原来服务中小微企业的“不可为”变成“ 可为”。

  在各大银行中,运用金融科技进行诸如此类的业务、能力扩展案 例还有很多。“对交易银行而言,只有拥抱互联网、新技术、新思维,顺应不断变化 的市场环境和客户需求,才能在技术变革的大背景下立于不败之地。”浦发银行交易 银行部总经理杨斌说。

●2017-12-15 年末消费季 多家银行现金分期再打折(金融投资报)

  “双12”电商狂欢节刚刚过去,年末消费季又将接踵而至。《金 融投资报》记者梳理后发现,近期多家银行均针对现金分期业务推出了手续费优惠。 对于需办理相关业务的持卡人而言,通过“分”比三家,亦可获得实惠。

  现金分期手续费费率最低6.6折

  12月14日,《金融投资报》记者从建设银行获悉,12月31日前, 办理建行龙卡信用卡现金分期,单笔金额满5000元且期数6期及以上享手续费基准费 率7.5折优惠。由于该行6期-24期手续费基准费率均为每月0.75%,则在活动期间内, 满足单笔金额要求的情况下,实际手续费费率将降低至0.56%。这也意味着,如果持 卡人办理10000元,24期现金分期业务,手续费总额将由1800元降低至1344元,实际 节省456元。

  与此同时,建设银行对于今年1月1日至10月15日期间未办理过现 金分期的客户,在10月16日至12月31日期间办理首笔现金分期金额满5000元即可获赠 15000综合积分,满10000元即可获赠30000综合积分。

  同样给出信用卡现金分期优惠的还有工商银行,根据该行通知, 即日起至2018年3月31日,办理该行现金分期业务可享手续费8.7折优惠。

  此外,农业银行与中国银行亦推出现金分期优惠。其中,即日起 至12月31日,农业银行信用卡持卡人办理现金分期业务,可享手续费基准费率最低7. 4折优惠,即6-12期手续费费率由每月0.7%降低至0.52%,靓居卡客户可享6.6折优惠 。

  中国银行的优惠活动则为,12月31日前信用卡持卡人办理现金分 期业务(循环额度),均可享受手续费8折优惠,不限渠道、不限金额、不限期数。

  持卡人“分”比三家可获实惠

  现金分期是银行根据信用卡持卡人申请,一次性向持卡人指定账 户转入一定数额现金用于消费,并按双方约定期限分期通过持卡人信用卡账户扣收, 持卡人分期偿还并支付手续费的业务。

  凡是符合条件的持卡人申请现金分期成功后,银行可将现金分期 款项划至持卡人指定的其本人开立的本地同名借记卡或活期账户中。

  值得关注的是,现金分期业务在信用卡总额度内办理,不单独授 信。以工商银行为例,单一客户现金分期额度不超过信用卡总额度的50%,且最高不 超过人民币10万元。持卡人可申请办理3-24期的现金分期业务,并支持全额和部分提 前还款。建设银行、农业银行、中国银行现金分期则执行5万元封顶的标准。

  相较而言,股份制银行现金分期额度更高,最高可达30万元,但 其分期费率差异较大。如平安银行12期现金分期的手续费在0.64-0.83%/期之间,浦 发银行12期现金分期如果一次性收取费率为8.93%,分期收取手续费率为9.57%。

  那么,在办理现金分期业务时,有哪些问题需要关注呢?市场人 士提醒,首先,在持有多张信用卡时,可以综合对比,选择费率最低的银行。其次, 银行现金分期并非期数越低,费率越低。期数越高,费率越高。多家银行在6期以上 费率即为相同,在此情况下,持卡人可根据自身资金情况选择分期期数,降低还款压 力。

◆ 大事提醒 ◆ ◇更新时间:2017-12-15◇ ◆解禁流通◆ 日期 解禁股份(万股) 占总股份(%) 股份类型 ───────────────────────────────────── 2020-09-04 124831.64 4.25% 非公开增发 ───────────────────────────────────── 提示:以上数据仅供参考,具体解禁数量、上市日期以公司公告为准。 ◆融资融券◆ 单位:万元、万股 截止日期 融资余额 融资买入额 融券余量 融券余额 融券卖出量 ───────────────────────────────────── 2017-12-14 420809.90 3350.74 66.55 844.52 9.88 2017-12-13 419559.48 2881.01 62.29 793.57 4.17 2017-12-12 421177.39 4657.41 68.51 873.50 11.91 2017-12-11 420718.93 3427.95 83.24 1079.62 23.39 2017-12-08 421078.73 2498.76 94.75 1225.12 37.84 2017-12-07 424109.70 3305.19 60.91 789.39 3.06 2017-12-06 424856.01 5449.40 63.29 820.24 3.16 2017-12-05 425399.78 5477.09 69.43 914.39 9.57 2017-12-04 435679.20 4756.93 67.01 865.77 6.37 2017-12-01 435166.85 3393.57 63.03 813.72 0.82 2017-11-30 441857.04 9332.57 82.88 1069.98 16.06 2017-11-29 444096.24 6788.71 71.38 923.66 7.00 2017-11-28 443231.47 5941.57 70.67 914.47 7.72 2017-11-27 442283.67 6997.60 77.53 1015.64 15.32 2017-11-24 446169.03 7071.32 75.93 993.92 7.11 2017-11-23 450472.39 14922.66 88.53 1156.20 22.47 2017-11-22 455945.63 33941.35 98.77 1306.73 38.62 2017-11-21 445432.75 23496.84 67.97 879.53 1.66 2017-11-20 435100.58 13790.33 75.89 975.19 10.97 2017-11-17 428905.37 13193.51 100.62 1285.92 39.24 ───────────────────────────────────── ◆机构持仓统计◆ 报告期 2017-09-30 2017-06-30 2017-03-31 2016-12-31 ───────────────────────────────────── 基金持股(万) 43231.72 62796.73 40563.26 50152.15 占流通股% - - - - 持股家数 124 347 123 252 ───────────────────────────────────── 保险持股(万) 581309.82 581309.82 447161.40 447161.40 占流通股% - - - - 持股家数 3 3 3 3 ───────────────────────────────────── ◆大宗交易◆ 交易日期 价格(元) 当日收盘 折溢价比率 成交量(万股) 成交金额(万元) ───────────────────────────────────── 2017-11-08 12.58 12.58 1.00 77.99 981.11 买方:瑞银证券有限责任公司上海花园石桥路证券营业部 卖方:中国国际金融股份有限公司上海黄浦区湖滨路证券营业部 ───────────────────────────────────── 2017-10-31 12.61 12.61 1.00 91.34 1151.80 买方:瑞银证券有限责任公司上海花园石桥路证券营业部 卖方:中国国际金融股份有限公司上海黄浦区湖滨路证券营业部 ───────────────────────────────────── 2017-10-27 12.88 12.85 1.00 961.08 12378.73 买方:浙商证券股份有限公司杭州杭大路证券营业部 卖方:中信证券股份有限公司杭州四季路证券营业部 ───────────────────────────────────── 2017-10-20 13.04 13.01 1.00 39.59 516.25 买方:华宝证券有限责任公司上海东大名路证券营业部 卖方:中国国际金融股份有限公司北京建国门外大街证券营业部 ───────────────────────────────────── 2017-10-11 13.06 13.06 1.00 146.17 1908.97 买方:瑞银证券有限责任公司上海花园石桥路证券营业部 卖方:国泰君安证券股份有限公司总部 ───────────────────────────────────── 2017-07-25 13.51 13.51 1.00 58.38 788.75 买方:方正证券股份有限公司总部 卖方:机构专用 ───────────────────────────────────── ◆股东增减持◆ ───────────────────────────────────── 股东名称 : 上海锦江国际旅游股份有限公司 股东类型: 其他股东 变动截止 : 2017-03-25 变动方向: 减持 变动数量(总): 180.00万股 占总股本: 0.0083% ───────────────────────────────────── 股东名称 : 上海锦江国际旅游股份有限公司 股东类型: 其他股东 变动截止 : 2016-12-30 变动方向: 减持 变动数量(总): 70.00万股 占总股本: 0.0032% ───────────────────────────────────── 股东名称 : 上海锦江国际旅游股份有限公司 股东类型: 其他股东 变动截止 : 2016-10-01 变动方向: 减持 变动数量(总): 70.00万股 占总股本: 0.0032% ───────────────────────────────────── 股东名称 : 富德生命人寿保险股份有限公司 股东类型: 其他股东 (生命人寿-资本金、生命人寿- 传统、生命人寿-分红、生命人寿 -万能H(新)、生命人寿-万能E (新)) 变动截止 : 2015-12-08 变动方向: 增持 变动数量(总): 50800.84万股 占总股本: 2.7234% ───────────────────────────────────── 股东名称 : 富德生命人寿保险股份有限公司 股东类型: 其他股东 (生命人寿-资本金、生命人寿- 传统、生命人寿-分红、生命人寿 -万能H(新)、生命人寿-万能E (新)) 变动截止 : 2015-11-30 变动方向: 增持 变动数量(总): 42466.53万股 占总股本: 2.2766% ───────────────────────────────────── 股东名称 : 富德生命人寿保险股份有限公司 股东类型: 其他股东 (生命人寿-资本金、生命人寿- 传统、生命人寿-分红、生命人寿 -万能H(新)、生命人寿-万能E (新)) 变动截止 : 2015-11-10 变动方向: 增持 变动数量(总): 7729.96万股 占总股本: 0.4144% ───────────────────────────────────── 股东名称 : 富德生命人寿保险股份有限公司 股东类型: 其他股东 (生命人寿-资本金、生命人寿- 传统、生命人寿-分红、生命人寿 -万能H(新)、生命人寿-万能E (新)) 变动截止 : 2015-11-09 变动方向: 增持 变动数量(总): 1599.99万股 占总股本: 0.0858% ───────────────────────────────────── 股东名称 : 富德生命人寿保险股份有限公司 股东类型: 其他股东 (生命人寿-资本金、生命人寿- 传统、生命人寿-分红、生命人寿 -万能H(新)、生命人寿-万能E (新)) 变动截止 : 2015-11-06 变动方向: 增持 变动数量(总): 6199.99万股 占总股本: 0.3324% ───────────────────────────────────── 股东名称 : 富德生命人寿保险股份有限公司 股东类型: 其他股东 (生命人寿-资本金、生命人寿- 传统、生命人寿-分红、生命人寿 -万能H(新)、生命人寿-万能E (新)) 变动截止 : 2015-11-05 变动方向: 增持 变动数量(总): 7259.98万股 占总股本: 0.3892% ───────────────────────────────────── 股东名称 : 富德生命人寿保险股份有限公司 股东类型: 其他股东 (生命人寿-资本金、生命人寿- 传统、生命人寿-分红、生命人寿 -万能H(新)、生命人寿-万能E (新)) 变动截止 : 2015-11-03 变动方向: 增持 变动数量(总): 2400.00万股 占总股本: 0.1287% ───────────────────────────────────── ◆ 八面来风 ◆ ◇更新时间:2017-12-15◇ ●2016-08-19 浦发银行有关人士:望上海信托承担集团平台作用(网易财经)   在上海国企改革工作中,国资金融平台整合是压轴重戏。浦发银行作为银行系平 台,凭借其资源优势、具有对相关上下游金融企业的优先整合权,逐渐成为银行系国 资金融企业的核心控股平台。  而在上半年完成对上海信托的收购、并表,则被浦发银行资产负债管理部总经理 陈海宁认定为该行综合化步伐真正开启的标志性事件。  “浦发银行收购上海信托,不是简单的牌照叠加、资产合并,而是将金融企业的 核心竞争力合并同类项,发挥出市场化、协同化的整合优势。”陈海宁表示。  定位为战略协同重点  浦发银行于2014年启动了收购上海信托控股权的计划,通过向上海国际集团发行 股份的方式购买资产,并于今年3月实施完成,最终收购上海信托97.33%股权。  陈海宁认为,此项收购的具体成效体现在集团化建设、整合效应、国际化经营三 方面,通过此次收购,上海信托连同上投摩根、国利货币纳入了浦银集团化管理框架 ,经营领域扩展至基金、信托、租赁、境外投行、科技银行、村镇银行、货币经纪等 多个金融业态。  上海信托被纳入浦发银行控股子公司类,意味着其与浦银金融租赁、浦发村镇银 行等一同成为该行战略协同的重点。  “浦发看重的是上海信托这样一个业务平台,以及其灵活的投资功能。希望未来 除业务以外,上海信托也能承担集团的平台作用。”陈海宁表示。  业务协同工作进展明显  将上海信托纳入浦发银行集团后,双方在重点业务合作、产品引入对接、服务流 程优化等方面取得阶段性成果,业务协同规模稳步提升。尤其是在上半年“资产荒” 背景下,上海信托新增管理资产规模675亿元,占同期整个信托行业新增管理资产规 模约10%。  上半年,浦发银行与上海信托在直销银行、自营理财、PE直投、资产证券化、授 信、信托保管等多方面均有深入合作。值得一提的是,在业务创新方面,还推出了信 托支持基金产品。  具体来说,上半年该行自营理财投资和上海信托合作的通道业务规模新增近900 亿元,同比增长137%;PE股权直投业务方面,该行与上海信托下属PE公司合作股权直 投业务新增规模240亿元,存量规模超过800亿元;该行还联合上海信托为上海公积金 中心在银行间市场发行了国内规模最大的住房抵押贷款证券化项目,规模达到148亿 元。 ●2016-08-18 浦发收购上海信托迈出金控重要一步 解读上海金融业国资改革“浦发 样本”(上海证券报)   浦发银行完成收购上海信托5个月以来,碰撞、发挥出的协同效应日益明显。这 笔收购,一直被市场解读为浦发银行成为上海市金融控股集团之一的重要一步,也是 上海国资改革整体棋局中的重要一子。  “浦发银行收购上海信托,不是简单的牌照叠加,也不是资产归并。而是真正业 务相关的金融企业之间的合并,发挥出市场化、协同化的优势。”浦发银行资产负债 管理部总经理陈海宁昨日接受媒体采访时,梳理了浦发银行这一上海金融业国资改革 “样本”的发展思路。  解读“浦发样本”思路  今年3月,浦发银行向上海国际集团有限公司等11名交易对方发行9.99亿股股份 ,购买其合计持有的上海信托97.33%股权,每股发行价格16.36元,交易对价163.52 亿元。收购完成后,上海信托成为浦发银行控股子公司。  浦发银行完成收购上海信托5个月以来,发挥出较大的协同作用,其主要特点包 括:主要业务品种增速超过100%,其中不少是千亿元级别的;合作产品数超过10个; 推出PE(私募股权投资)、资产证券化等业务高度融合的项目。  这种成效的取得,与此前的资产剥离密切相关。据了解,上海信托将部分与信托 主业无关或不适宜注入上市公司的资产、负债剥离,将所持浦发银行5.23%股份、上 海证券33%股权、华安基金20%股权以及国泰君安证券等相关企业股权,转让给新设立 的主体“上海上国投资产管理有限公司”。上海信托以其主业、信托业务牌照、骨干 团队等与信托业务主业相关的资产,与浦发银行进行合并。  战略协同作用,是浦发银行在并购布局中尤为关注的内容。据了解,浦发银行旗 下子公司可分为三类:控股子公司、共同控制企业、参股企业。其中,类似上海信托 这样的控股子公司,被浦发银行视为发挥战略协同作用的重要部分。  “比如,上海信托,我们很重视它的业务平台、灵活的投资功能。”陈海宁介绍 称,“比如,浦银租赁,是专业、细分领域的市场主要竞争者。”  协同效应成效凸显  历时两年,浦发银行收购上海信托于今年3月份完成。考虑到这笔并购导致上海 信托相关金融资产剥离,即上海信托存续分立直接减少了净资产23.84亿元,同时直 接减少了股权投资收益超过9亿元。若加上此部分投资收益同口径比较,今年上半年 上海信托净利润仍然实现大幅增长。  在同口径下,上海信托今年上半年的应收、利润增幅均较高。据上海信托相关负 责人介绍,上海信托母公司实现利润总额88655万元,同口径增长37.6%,净利润6807 9万元,同口径增长39.1%。尤其是,在今年上半年“资产荒”的背景下,上海信托新 增管理资产规模675亿元,占同期信托业新增管理资产规模约10%。  今年上半年,浦发银行与上海信托在产品流程、直销银行、自营/理财、PE/直投 、资产证券化、授信、信托保管等多方面、逐一推出了多类产品。尤为值得一提的是 ,在业务创新方面,还推出了信托支持基金产品。 ●2016-08-16 〖资讯中心〗浦发银行(600000)不良加速释放消化,非息收入具可持续 性(国泰君安) 本报告导读: 浦发银行2016年上半年归母净利润增长12%,增速符合市场预期。不良贷款加速 释放和消化,预计非息收入增长具有可持续性。 投资要点: 投资建议:目标价19.65元,维持增持评级 考虑经济下行及拨备计提侵蚀盈利,下调16年净利润增速10pc至4.8%,给予17年 净利润增速预测5.1%,对应EPS2.45/2.58元,BVPS15.85/17.69元,现价6.91/6.57倍 PE,1.07/0.96倍PB。因上次目标价为两年前给出,考虑期间增长,上调公司目标价 至19.65元,维持增持评级。 业绩概览:基本符合市场和我们的预期 浦发银行2016年上半年归母净利润增长12%,增速符合市场预期。 新的认识:不良加速释放消化,非息收入增长具有可持续性 1、主动暴露和处置不良。公司Q2年化不良毛生成率较Q1上升1.2pc至2.36%,同 期核销转出率上升71pc至117%。前期公司不良核转力度弱于同业,2016年以来明显加 快不良暴露和处置力度。公司盈利能力和拨备水平相比同业具有更大的不良消化空间 ,预计下半年不良处置力度仍大。 2、非息收入表现靓丽,预计增长具有一定的可持续性。上半年公司非息收入贡 献了12.6pc的净利润增长,其中手续费及佣金净收入同比增长52%,银行卡业务(主要 是信用卡业务)和理财业务对手续费收入同比增量的贡献分别达58%和30%。考虑到公 司信用卡业务推进不久,尚具提升空间,预计公司非息收入增长具有一定的可持续性 。 ●2016-08-16 〖资讯中心〗浦发银行(600000)不良率增速放缓,中间业务收入保持高 增长(太平洋证券) 事件:近日我们参加浦发银行半年度业绩发布会,公司上半年实现营业收入821. 72亿元,同比增长16.22%,归母净利润267.70亿元,同比增长11.99%。 主要观点: 息差略有下降,利息净收入增长来源于规模扩张。2015年上半年浦发银行利息净 收入增长4.2%,利息净收入的增长主要是来源于资产规模的扩张。上半年浦发银行净 息差2.14%,比去年同期下降28bp。净息差的下降主要资产重定价的影响。中收快速 增长,占比进一步上升。2016年上半年,非利息净收入增长同比增长52.34%,收入占 比27.12%,比去年同期上升6.34个百分点。中收对业务的贡献度逐渐提高,有助于提 升估值。 业务结构调整,零售业务发展迅速。2016年上半年,浦发银行在零售领域实现净 收入200亿元,同比增长63.5%。财富管理、零售信贷和信用卡业务快速发展,业务结 构调整成效显著。上半年个人理财产品销售收入10.82亿元,同比增长42.82%;信用 卡利息收入36.1亿元,同比增长102.58%,信用卡非利息收入76.6亿元,同比增长125 .29%;零售贷款平均余额6442亿元,比2015年零售贷款平均余额上升23.2%。 不良压力依然较大,但不良增速已经放缓。上半年不良贷款率1.65%,比2015年 末增长9bp,不良率的增速已经放缓。分行业来看,批发和零售业依然是不良率最高 的行业,分地区来看,温州等地区目前不良率较稳定,受去产能的影响,不良高发地 向中西部地区转移。不良水平依然可控,拨备覆盖率和拨贷比高于行业监管要求。 整合旗下牌照,集团化、国际化战略推进中。2016年3月浦发银行收购上海信托 ,将信托牌照收入囊中。上半年上海信托实现营业收入17.76亿元,同比增长37.46% 。浦发银行还通过浦银租赁、浦银安盛等持有租赁、基金牌照。 给予“买入”投资评级。基于公司稳健的增长以及低估值,给予“买入”评级, 六个月目标价:19.98元/股。 ◆ 管理层简介 ◆ ◇更新时间:2017-09-13◇ ◆高管人员情况◆ 姓名 公司职务 学历 期末持股数(万股) 薪酬(万元) ───────────────────────────────────── 高国富 董事长 博士 - - 刘信义 副董事长 硕士 - 80.96 潘卫东 董事 硕士 - 72.86 顾建忠 董事 硕士 - - 沙跃家 董事 博士 - - 朱敏 董事 博士 - - 董秀明 董事 硕士 - - 傅帆 董事 硕士 - - 华仁长 独立董事 - - 31.00 王喆 独立董事 硕士 - 20.67 田溯宁 独立董事 博士 - 17.33 乔文骏 独立董事 硕士 - 17.33 张鸣 独立董事 博士 - 18.67 袁志刚 独立董事 博士 - 22.67 陈维中 独立董事 硕士 - - ───────────────────────────────────── 孙建平 监事会主席 博士 - - 陈正安 监事会副主席 本科 - 38.64 李庆丰 监事 硕士 - - 陈必昌 监事 硕士 - - 孙伟 监事 硕士 - - 陈世敏 外部监事 博士 - 27.00 赵久苏 外部监事 博士 - 30.00 吴国元 职工监事 硕士 - 339.93 耿光新 职工监事 硕士 - 339.93 ───────────────────────────────────── 刘信义 行长 硕士 - 80.96 潘卫东 副行长、财务总 硕士 - 72.86 监 陈正安 纪委书记 本科 - 38.64 徐海燕 副行长 硕士 - 72.86 刘以研 副行长 博士 - 66.65 王新浩 副行长 博士 - 28.98 崔炳文 副行长 博士 - 28.98 谢伟 副行长、董事会 硕士 - 28.98 秘书 ───────────────────────────────────── ◆董事、监事和高管人员年度报酬情况◆ 单位(万元) 2016末期 2015末期 2014末期 2013末期 ───────────────────────────────────── 年度报酬总额 1865.30 1528.96 2516.00 3976.26 最高前三位董事报酬总额 234.78 236.90 580.00 721.14 最高前三位高级管理人员报酬总额 531.52 290.05 690.00 1035.93 独立董事津贴(平均) 21.28 30.50 30.50 30.14 ───────────────────────────────────── ◆高管简历◆ 董事会 ───────────────────────────────────── 姓名: 高国富 性别: 男 学历: 博士 职务: 董事长 出生日期: 1956 任职日期: 2017-05-31 简历:高国富,男,1956年出生,研究生学历,博士学位,高级经济师职称。曾任上 海外高桥保税区开发(控股)公司总经理;上海外高桥保税区管委会副主任; 上海万国证券公司代总裁;上海久事公司总经理;上海市城市建设投资开发总 公司总经理;中国太平洋保险(集团)股份有限公司党委书记、董事长。现任 上海浦东发展银行股份有限公司党委书记。第十二届全国政协委员。伦敦金融 城中国事务顾问委员会委员,中欧国际工商学院理事会成员、国际顾问委员会 委员,上海交通大学安泰经济管理学院顾问委员会委员。 ───────────────────────────────────── 姓名: 刘信义 性别: 男 学历: 硕士 职务: 副董事长 出生日期: 1965 任职日期: 2016-04-29 简历:刘信义,男,1965年出生,硕士研究生,高级经济师。曾任上海浦东发展银行 空港支行副行长(主持工作)、上海浦东发展银行上海地区总部党委委员、副 总经理;上海市金融服务办公室挂职并任机构处处长、上海市金融服务办主任 助理;上海浦东发展银行副行长兼上海地区总部党委书记、总经理,上海浦东 发展银行副行长兼上海分行党委书记、行长,上海浦东发展银行副行长兼财务 总监;上海国盛集团有限公司总裁、党委副书记。现任上海浦东发展银行党委 副书记、副董事长、行长,浦发硅谷银行董事长。 ───────────────────────────────────── 姓名: 潘卫东 性别: 男 学历: 硕士 职务: 董事 出生日期: 1966 任职日期: 2016-06-17 简历:潘卫东,男,1966年出生,硕士研究生,高级经济师。曾任宁波证券公司业务 部副经理;上海浦东发展银行宁波分行资财部总经理兼任北仑办事处主任、宁 波分行副行长,上海浦东发展银行产品开发部总经理,上海浦东发展银行昆明 分行行长、党组书记;上海市金融服务办公室金融机构处处长(挂职);上海 国际集团党委委员、副总经理,上海国际信托有限公司党委书记、董事长。现 任上海浦东发展银行党委委员、副行长、财务总监,上海国际信托有限公司党 委书记、董事长。 ───────────────────────────────────── 姓名: 顾建忠 性别: 男 学历: 硕士 职务: 董事 出生日期: 1974 任职日期: 2016-04-28 简历:顾建忠,男,1974年出生,研究生学历,经济学硕士,经济师。曾任上海银行 公司金融部副总经理(兼营销经理部、港台业务部总经理),上海银行公司金 融部总经理、授信审批中心总经理、营业部总经理,上海市金融服务办公室综 合协调处副处长、金融机构服务处处长(挂职),上海银行党委委员、人力资 源总监、人力资源部总经理、纪委副书记。现任上海国际集团有限公司党委委 员、副总裁。 ───────────────────────────────────── 姓名: 沙跃家 性别: 男 学历: 博士 职务: 董事 出生日期: 1958 任职日期: 2016-04-28 简历:沙跃家,男,1958年出生,博士研究生,教授级高级工程师。曾任北京电信管 理局工建部四处处长;北京电信规划设计院院长;北京电信管理局副局长;北 京移动通信公司副总经理、党委委员;北京移动通信有限责任公司董事长、总 经理、党委书记。现任中国移动通信集团公司党组成员、副总裁。 ───────────────────────────────────── 姓名: 朱敏 性别: 女 学历: 博士 职务: 董事 出生日期: 1964 任职日期: 2016-04-28 简历:朱敏,女,1964年出生,博士研究生,高级会计师。曾任中国电信(香港)有 限公司财务部总经理,中国移动通信集团公司财务部部长、资金调度中心主任 。现任中国移动通信集团公司副总会计师兼财务部总经理,中国移动有限公司 副财务总监兼财务部总经理,中国移动(香港)集团有限公司财务部总经理, 中国移动通信集团财务有限公司董事长,中国移动有限公司香港机构总经理。 ───────────────────────────────────── 姓名: 董秀明 性别: 男 学历: 硕士 职务: 董事 出生日期: 1970 任职日期: 2016-04-28 简历:董秀明,男,1970年出生,工商管理硕士,经济师。曾任上海市烟草专卖局、 上海烟草(集团)公司副总经济师兼上海烟草贸易中心副总经理;上海市烟草 专卖局、上海烟草(集团)公司副总经济师兼上海烟草贸易中心总经理;上海 烟草(集团)公司副总经理、党委委员。现任江苏省烟草专卖局(公司)党组 书记、局长、总经理。 ───────────────────────────────────── 姓名: 傅帆 性别: 男 学历: 硕士 职务: 董事 出生日期: 1964 任职日期: 2017-06-02 简历:傅帆,男,1964年出生,研究生学历,工学硕士,经济师。曾任上投实业投资 公司总经理助理,副总经理;上海国际集团有限公司董事会办公室主任;上投 摩根基金管理有限公司副总经理;上海国际信托有限公司副总经理,总经理、 党委副书记、副董事长。现任上海国际集团有限公司党委委员、董事、副总裁 ,上海国有资产经营有限公司党委书记、董事长,上海股权托管交易中心股份 有限公司董事长。 ───────────────────────────────────── 姓名: 华仁长 性别: 男 职务: 独立董事 出生日期: 1950 任职日期: 2016-04-28 简历:华仁长,男,1950年出生,研究员。曾任中国科学院上海药物研究所党委副书 记、副所长;中国科学院上海分院副院长、常务副院长、党组书记兼常务副院 长;第九届上海市政协委员,第十二届上海市人大教科文卫委员,第九届上海 市市委委员,第十三届上海市人大常委。现任上海联升创业投资有限公司董事 长。 ───────────────────────────────────── 姓名: 王喆 性别: 男 学历: 硕士 职务: 独立董事 出生日期: 1960 任职日期: 2016-06-17 简历:王喆,男,1960年出生,工商管理硕士,经济师。曾任中国人民银行办公厅副 处;中国金币总公司深圳中心经理;中信银行深圳分行副行长;大鹏证券董事 长;中国金币总公司副总经理;上海黄金交易所总经理、党委书记、理事长; 中国外汇交易中心党委书记。现任上海市互联网金融行业协会秘书长,兼上海 金融业联合会副会长。 ───────────────────────────────────── 姓名: 田溯宁 性别: 男 学历: 博士 职务: 独立董事 出生日期: 1963 任职日期: 2016-06-17 简历:田溯宁,男,1963年出生,博士学位。曾参与创建亚信集团股份有限公司并担 任首席执行官,曾任中国网络通信有限公司首席执行官,中国网通(集团)有 限公司副董事长兼总裁。创建宽带资本基金,现任宽带资本基金董事长。 ───────────────────────────────────── 姓名: 乔文骏 性别: 男 学历: 硕士 职务: 独立董事 出生日期: 1970 任职日期: 2016-06-17 简历:乔文骏,男,1970年出生,硕士研究生。曾任上海市轻工业局包装装潢公司法 律顾问,上海市人民政府侨务办公室法律顾问,上海市对外经济律师事务所律 师,上海市浦栋律师事务所合伙人,中伦律师事务所上海分所主任、合伙人, 上海律师协会副会长。现任中伦律师事务所合伙人,兼任上海国际仲裁中心仲 裁员,上海仲裁委员会管委会委员、仲裁员,华东政法大学律师学院特聘院长 和特聘教授、浦东法律服务业协会会长等职。 ───────────────────────────────────── 姓名: 张鸣 性别: 男 学历: 博士 职务: 独立董事 出生日期: 1958 任职日期: 2016-06-17 简历:张鸣,男,1958年出生,博士研究生学历,注册会计师。曾任上海财经大学会 计学院副院长。现任上海财经大学会计学院教授、博士生导师、高级研究员, 兼任中国会计学会、中国金融会计学会、上海会计学会等学术机构理事和会员 、中国会计学会学术委员会委员等职。 ───────────────────────────────────── 姓名: 袁志刚 性别: 男 学历: 博士 职务: 独立董事 出生日期: 1958 任职日期: 2016-06-17 简历:袁志刚,男,1958年出生,博士研究生,教育部“长江学者”特聘教授。曾任 复旦大学经济学院院长。现任复旦大学经济学院教授、博士生导师,兼任复旦 大学就业与社会保障研究中心主任、华东师范大学经管学部学术委员会主任、 国务院学科评议组委员、上海市决策咨询专家委员、上海市经济学会副会长等 职。 ───────────────────────────────────── 姓名: 陈维中 性别: 男 学历: 硕士 职务: 独立董事 出生日期: 1954 任职日期: 2017-06-02 简历:陈维中,男,1954年出生,大学本科学历,硕士学位,高级会计师,中国注册 会计师(非执业会员)。曾任中国建设银行财会部会计处处长,财会部副主任 ,中国建设银行浙江省分行副行长、期间兼任中国建设银行杭州市分行行长, 中国建设银行稽核审计部总经理;中国信达资产管理公司资金财务部主任,党 委委员、副总裁,党委副书记、监事长,2015年底退休。 ───────────────────────────────────── 监事会 ───────────────────────────────────── 姓名: 孙建平 性别: 男 学历: 博士 职务: 监事会主席 出生日期: 1957 任职日期: 2016-04-29 简历:孙建平,男,1957年出生,管理学博士。曾任上海市政府办公厅秘书处处长、 联络处处长,市信息化办公室副主任、党委委员;松江区委副书记、区长;虹 口区委书记;静安区委书记。现任上海浦东发展银行监事会主席。 ───────────────────────────────────── 姓名: 陈正安 性别: 男 学历: 本科 职务: 监事会副主席 出生日期: 1963 任职日期: 2017-03-30 简历:陈正安,男,1963年出生,大学本科。曾任上海市静安区人民检察院党组成员 、副检察长、检委会委员;上海市静安区石门二路街道党工委副书记、办事处 主任、党工委书记;上海市静安区房地局党组书记、局长;上海市金山区副区 长、区委常委、组织部部长;中共上海市金融工作委员会副书记。现任上海浦 东发展银行党委副书记、纪委书记。 ───────────────────────────────────── 姓名: 李庆丰 性别: 男 学历: 硕士 职务: 监事 出生日期: 1971 任职日期: 2016-04-28 简历:李庆丰,男,1971年出生,研究生学历。曾任上海久恒期货经纪有限公司总经 理、董事长;上海久联集团有限公司副总经理、党总支副书记。现任上海久联 集团有限公司党总支书记、总经理,上海石油交易所总经理。 ───────────────────────────────────── 姓名: 陈必昌 性别: 男 学历: 硕士 职务: 监事 出生日期: 1959 任职日期: 2016-04-28 简历:陈必昌,男,1959年出生,研究生学历,硕士学位,教授级高工。曾任国家邮 政局电子邮政办公室主任;深圳市邮政局局长、党委副书记;广东省邮政局副 局长、党组成员;山东省邮政局党组书记、局长;山东省邮政公司党组书记、 总经理。现任中国邮政集团公司上海市分公司党委书记、总经理。上海市第十 四届人民代表大会常委、内务司法委员会委员;中国共产党上海市第十次代表 大会代表。 ───────────────────────────────────── 姓名: 孙伟 性别: 男 学历: 硕士 职务: 监事 出生日期: 1970 任职日期: 2017-04-25 简历:孙伟,男,1970年出生,大学本科学历,硕士学位。曾任上海法维莱交通车辆 设备有限公司副总经理;上海电气集团股份有限公司产业发展部经理;上海轨 道交通设备发展有限公司总经理助理、副总经理,上海轨道交通设备发展有限 公司屏蔽门工程公司总经理;上海电气(集团)总公司战略规划部副部长、战 略规划部部长,上海电气集团股份有限公司产业发展部部长。现任百联集团有 限公司副总裁。 ───────────────────────────────────── 姓名: 陈世敏 性别: 男 学历: 博士 职务: 外部监事 出生日期: 1958 任职日期: 2016-04-28 简历:陈世敏,男,1958年出生,博士,美国注册管理会计师。曾在国内外多所大学 任教,包括上海财经大学、香港岭南大学、香港理工大学、美国宾州克莱瑞恩 大学、美国路易斯安那大学拉斐亚校区。现任中欧国际工商学院会计学教授、 副教务长及MBA课程主任。 ───────────────────────────────────── 姓名: 赵久苏 性别: 男 学历: 博士 职务: 外部监事 出生日期: 1954 任职日期: 2016-04-28 简历:赵久苏,男,1954年出生,博士。曾任美国高特兄弟律师事务所律师、英国高 伟绅律师事务所合伙人、美国众达律师事务所上海代表处合伙人,美国Mc Derm ott Will& Emery律师事务所合伙人,元达律师事务所(MWE在华战略合作伙伴 )高级法律顾问。现任武汉新芯集成电路制造有限公司执行副总裁兼法务长。 ───────────────────────────────────── 姓名: 吴国元 性别: 男 学历: 硕士 职务: 职工监事 出生日期: 1961 任职日期: 2016-04-28 简历:吴国元,男,1961年出生,工商管理硕士学位,高级经济师。曾任中国农业银 行江阴市支行虹桥营业部主任、计划科科长;上海浦东发展银行江阴支行行长 、党组书记,南京分行行长、党委书记、溧阳浦发村镇银行董事长。现任上海 浦东发展银行工会主席、浦银国际控股有限公司董事长。 ───────────────────────────────────── 姓名: 耿光新 性别: 男 学历: 硕士 职务: 职工监事 出生日期: 1961 任职日期: 2016-04-28 简历:耿光新,男,1961年出生,大学学历,工商管理硕士学位,高级经济师。曾任 中国人民银行莒县支行信贷股股长、临沂地区中心支行计划人事副科长、日照 分行主任;中国工商银行日照分行行长、党委书记;上海浦东发展银行济南分 行行长、党委书记,邹平浦发村镇银行董事长。现任上海浦东发展银行村镇银 行管理中心党委书记、总经理。 ───────────────────────────────────── 高管 ───────────────────────────────────── 姓名: 刘信义 性别: 男 学历: 硕士 职务: 行长 出生日期: 1965 任职日期: 2015-06-23 简历:刘信义,男,1965年出生,硕士研究生,高级经济师。曾任上海浦东发展银行 空港支行副行长(主持工作)、上海浦东发展银行上海地区总部党委委员、副 总经理;上海市金融服务办公室挂职并任机构处处长、上海市金融服务办主任 助理;上海浦东发展银行副行长兼上海地区总部党委书记、总经理,上海浦东 发展银行副行长兼上海分行党委书记、行长,上海浦东发展银行副行长兼财务 总监;上海国盛集团有限公司总裁、党委副书记。现任上海浦东发展银行党委 副书记、副董事长、行长,浦发硅谷银行董事长。 ───────────────────────────────────── 姓名: 潘卫东 性别: 男 学历: 硕士 职务: 副行长、财务总监 出生日期: 1966 任职日期: 2015-05-12 简历:潘卫东,男,1966年出生,硕士研究生,高级经济师。曾任宁波证券公司业务 部副经理;上海浦东发展银行宁波分行资财部总经理兼任北仑办事处主任、宁 波分行副行长,上海浦东发展银行产品开发部总经理,上海浦东发展银行昆明 分行行长、党组书记;上海市金融服务办公室金融机构处处长(挂职);上海 国际集团党委委员、副总经理,上海国际信托有限公司党委书记、董事长。现 任上海浦东发展银行党委委员、副行长、财务总监,上海国际信托有限公司党 委书记、董事长。 ───────────────────────────────────── 姓名: 陈正安 性别: 男 学历: 本科 职务: 纪委书记 出生日期: 1963 任职日期: 2016-04-29 简历:陈正安,男,1963年出生,大学本科。曾任上海市静安区人民检察院党组成员 、副检察长、检委会委员;上海市静安区石门二路街道党工委副书记、办事处 主任、党工委书记;上海市静安区房地局党组书记、局长;上海市金山区副区 长、区委常委、组织部部长;中共上海市金融工作委员会副书记。现任上海浦 东发展银行党委副书记、纪委书记。 ───────────────────────────────────── 姓名: 徐海燕 性别: 女 学历: 硕士 职务: 副行长 出生日期: 1960 任职日期: 2009-04-28 简历:徐海燕,女,1960年出生,大学学历,EMBA,高级经济师。曾任中国投资银行 宁波分行筹建负责人;中国建设银行宁波分行计划处处长;上海浦东发展银行 宁波分行副行长,总行公司金融部总经理,总行公司及投资银行总部总经理。 现任上海浦东发展银行党委委员、副行长。 ───────────────────────────────────── 姓名: 刘以研 性别: 男 学历: 博士 职务: 副行长 出生日期: 1964 任职日期: 2015-05-12 简历:刘以研,男,1964年出生,博士研究生,高级经济师。曾任交通银行长春分行 副行长;上海浦东发展银行长春分行行长,总行个人银行总部总经理、人力资 源部总经理。现任上海浦东发展银行党委委员、副行长。 ───────────────────────────────────── 姓名: 王新浩 性别: 男 学历: 博士 职务: 副行长 出生日期: 1967 任职日期: 2016-06-23 简历:王新浩,男,1967年出生,博士研究生。曾任中国光大银行大连分行资产管理 部总经理,客户经理部总经理,公司银行部总经理;上海浦东发展银行大连分 行党组成员、副行长,大连分行党委书记、行长。现任上海浦东发展银行党委 委员、副行长,兼任上海分行党委书记、行长,上海自贸区分行党委书记、行 长。 ───────────────────────────────────── 姓名: 崔炳文 性别: 男 学历: 博士 职务: 副行长 出生日期: 1969 任职日期: 2016-06-23 简历:崔炳文,男,1969年出生,博士研究生,高级经济师。曾任中国工商银行天津 分行津西支行副行长、东丽支行副行长(主持工作);上海浦东发展银行天津 分行人力资源部负责人,公司金融部总经理,天津分行党组成员、行长助理, 天津分行党委委员、副行长,天津分行党委书记、行长,北京分行党委书记、 行长兼总行集团客户部总经理、总行金融市场部(北京)总经理。现任上海浦 东发展银行党委委员、副行长,兼任公司业务总监。 ───────────────────────────────────── 姓名: 谢伟 性别: 男 学历: 硕士 职务: 副行长、董事会秘书 出生日期: 1971 任职日期: 2016-06-23 简历:谢伟,男,1971年出生,硕士研究生,高级经济师。曾任中国建设银行郑州分 行金水支行副行长,河南省分行公司业务部总经理,许昌市分行党委书记、行 长;上海浦东发展银行公司及投资银行总部发展管理部总经理,公司及投资银 行总部副总经理兼投行业务部、发展管理部、大客户部总经理,上海浦东发展 银行福州分行党委书记、行长,上海浦东发展银行资金总部总经理,资产管理 部总经理。现任上海浦东发展银行党委委员、副行长,兼任金融市场业务总监 、金融市场部总经理。 ───────────────────────────────────── ◆ 季度财务状况 ◆ ◇更新时间:2017-10-27◇ 一、单季度财务指标 指标(单位:元) 17第三季度 17第二季度 17第一季度 16第四季度 ───────────────────────────────────── 每股收益 0.4677 0.4876 0.6690 0.5744 销售净利率(%) 33.15 33.43 34.14 31.15 净资产收益率 3.29 3.54 3.81 3.37 每股经营现金流量(元) 5.3707 -1.9590 -9.2964 -1.9520 主营收入同比增长(%) 6.86 2.53 0.40 5.13 净利润同比增长(%) -1.33 6.65 3.88 -7.63 主营收入环比增长(%) 1.02 -3.22 6.26 2.86 净利润环比增长(%) 0.18 -5.25 16.47 -10.75 ───────────────────────────────────── 二、单季度利润表摘要 指标(单位:万元) 17第三季度 17第二季度 17第一季度 16第四季度 ───────────────────────────────────── 一、营业收入 4141400.00 4099400.00 4236000.00 3986400.00 营业成本 2347600.00 2341100.00 2396300.00 2371600.00 营业税金及附加 42100.00 42700.00 31400.00 54600.00 销售费用 1003900.00 969500.00 954100.00 1138700.00 投资收益 225300.00 246900.00 366900.00 283100.00 ───────────────────────────────────── 二、营业利润 1793800.00 1758300.00 1839700.00 1614800.00 营业外收入 8600.00 17100.00 64200.00 23300.00 营业外支出 3200.00 2000.00 2200.00 9500.00 ───────────────────────────────────── 三、利润总额 1799200.00 1773400.00 1901700.00 1628600.00 所得税费用 411800.00 385900.00 437000.00 374600.00 ───────────────────────────────────── 四、净利润(新准则) 1387400.00 1387500.00 1464700.00 1254000.00 母公司所有者净利润 1372700.00 1370300.00 1446200.00 1241700.00 少数股东损益 14700.00 17200.00 18500.00 12300.00 ───────────────────────────────────── 三、单季度现金流量表摘要 指标(单位:万元) 17第三季度 17第二季度 17第一季度 16第四季度 ───────────────────────────────────── 经营现金流入小计 22397600.00 6525900.00 16135100.00 26453100.00 经营现金流出小计 6633400.00 12031500.00 36232100.00 30672900.00 经营现金流量净额 15764200.00 -5505600.00 -20097000.00 -4219800.00 投资现金流入小计 49852200.00 234783200.00 120899500.00 251458600.00 投资现金流出小计 61710100.00 225641400.00 112975400.00 251530800.00 投资现金流量净额 -11857900.00 9141800.00 7924100.00 -72200.00 筹资现金流入小计 26848300.00 32189400.00 35527800.00 28612100.00 筹资现金流出小计 34994600.00 34985000.00 33661500.00 29276000.00 筹资现金流量净额 -8146300.00 -2795600.00 1866300.00 -663900.00 现金等的净增加额 -4316500.00 791400.00 -10327800.00 -4763700.00 ───────────────────────────────────── 四、季度经营情况 ●报告期:2015三季 董事会报告对整体经营情况的讨论与分析: 2015年1-9月 每股收益1.992元 净资产收益率14.37% 营业收入同比变动:21.01% 归母净利润同比变动:6.79% 截止2015年9月末中国证券金融股份有限公司持有557,741,657股,为第五大流通 股东;中央汇金投资有限责任公司持有278,686,300股,为第八大流通股东。 公司主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因 向中央银行借款,同比变动108.63%,向央行获得融资 手续费及佣金净收入,同比变动35.63%,收入结构优化,手续费及佣金收入增加 营业外收入,同比变动226.07%非流动资产处置收入增加 ●报告期:2015一季 董事会报告对整体经营情况的讨论与分析:  一、公司主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因  单位:人民币百万元  贵金属,期末数32,245,较期初增长175.43%,主要系报告期自营贵金属交易规 模增加  以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,期末数52,434,较期初增长 59.66%,主要系报告期交易性债券投资规模增加  衍生金融资产,期末数4,287,较期初增长64.13%,主要系金融远期合约公允价 值资产增加  向中央银行借款,期末数60,736,较期初增长189.14%,主要系向央行获得融资  拆入资金,期末数106,572,较期初增长68.90%,主要系报告期境内同业拆入增 加  衍生金融负债,期末数4,387,较期初增长32.82%,主要系金融远期合约公允价 值负债增加  其他权益工具,期末数29,920,较期初增长100.00%,主要系报告期发行优先股  其他综合收益,期末数426,较期初变动-66.06,主要系市场收益率波动,可供 出售金融资产公允价值下降  利润表项目  手续费及佣金净收入,本期数6,932,同比增长38.28%,主要系收入结构优化, 手续费及佣金收入增加  投资损益,本期数731,上年同期数-346,主要系可供出售债券投资收益同比大 幅增加  公允价值变动损益,本期数-132,上年同期数1,384,主要系市场波动导致交易 性金融资产、金融远期合约等公允价值下降  汇兑损益,本期数245,上年同期数-414,主要系市场汇率波动,汇兑损益增加 ◆ 大股东进出 ◆ ◇更新时间:2017-10-28◇ 前十大股东 股东人数:192174 截止日期:2017-09-30 名称 持股数(万股) 占总股数 增减情况 股本性质 ───────────────────────────────────── 1. 上海国际集团有限公司 633132.27 21.57% 未变 流通A股,限 售流通股 2. 中国移动通信集团广东有限公 533489.28 18.18% 未变 流通A股 司 3. 富德生命人寿保险股份有限公 277943.73 9.47% 未变 流通A股 司-传统 4. 富德生命人寿保险股份有限公 176323.23 6.01% 未变 流通A股 司-资本金 5. 上海上国投资产管理有限公司 139557.10 4.75% 未变 流通A股 6. 富德生命人寿保险股份有限公 127042.86 4.33% 未变 流通A股 司-万能H 7. 中国证券金融股份有限公司 106767.99 3.64% 4394.97 流通A股 8. 上海国鑫投资发展有限公司 94556.90 3.22% 未变 流通A股,限 售流通股 9. 梧桐树投资平台有限责任公司 88613.13 3.02% 未变 流通A股 10.中央汇金资产管理有限责任公 39852.14 1.36% 未变 流通A股 司 总 计 2217278.63 75.55% ───────────────────────────────────── 前十名无限售条件股东 股东人数:192174 截止日期:2017-09-30 名称 持股数(万股) 占流通股 增减情况 股本性质 ───────────────────────────────────── 1. 上海国际集团有限公司 548931.93 19.53% 未变 流通A股 2. 中国移动通信集团广东有限公 533489.28 18.98% 未变 流通A股 司 3. 富德生命人寿保险股份有限公 277943.73 9.89% 未变 流通A股 司-传统 4. 富德生命人寿保险股份有限公 176323.23 6.27% 未变 流通A股 司-资本金 5. 上海上国投资产管理有限公司 139557.10 4.97% 未变 流通A股 6. 富德生命人寿保险股份有限公 127042.86 4.52% 未变 流通A股 司-万能H 7. 中国证券金融股份有限公司 106767.99 3.80% 11389.33 流通A股 8. 梧桐树投资平台有限责任公司 88613.13 3.15% 未变 流通A股 9. 上海国鑫投资发展有限公司 53925.59 1.92% 未变 流通A股 10.中央汇金资产管理有限责任公 39852.14 1.42% 未变 流通A股 司 总 计 2092446.98 74.45% ───────────────────────────────────── 前十大股东 截止日期:2017-09-04 名称 持股数(万股) 占总股数 增减情况 股本性质 ───────────────────────────────────── 1. 上海国际集团有限公司 633132.27 21.57% 84200.30 流通A股,限 售流通股 2. 中国移动通信集团广东有限公 533489.28 18.18% 未变 流通A股 司 3. 富德生命人寿保险股份有限公 277943.73 9.47% 未变 流通A股 司-传统 4. 富德生命人寿保险股份有限公 176323.23 6.01% 未变 流通A股 司-资本金 5. 上海上国投资产管理有限公司 139557.10 4.75% 未变 流通A股 6. 富德生命人寿保险股份有限公 127042.86 4.33% 未变 流通A股 司-万能H 7. 中国证券金融股份有限公司 102373.02 3.49% 未变 流通A股 8. 上海国鑫投资发展有限公司 94556.90 3.22% 40631.30 流通A股,限 售流通股 9. 梧桐树投资平台有限责任公司 88613.13 3.02% 未变 流通A股 10.中央汇金资产管理有限责任公 39852.14 1.36% 未变 流通A股 司 总 计 2212883.66 75.40% ───────────────────────────────────── 前十大股东 截止日期:2017-08-31 名称 持股数(万股) 占总股数 增减情况 股本性质 ───────────────────────────────────── 1. 上海国际集团有限公司 548931.93 19.53% 未变 流通A股 2. 中国移动通信集团广东有限公 533489.28 18.98% 未变 流通A股 司 3. 富德生命人寿保险股份有限公 277943.73 9.89% 未变 流通A股 司-传统 4. 富德生命人寿保险股份有限公 176323.23 6.27% 未变 流通A股 司-资本金 5. 上海上国投资产管理有限公司 139557.10 4.97% 未变 流通A股 6. 富德生命人寿保险股份有限公 127042.86 4.52% 未变 流通A股 司-万能H 7. 中国证券金融股份有限公司 102373.02 3.64% 6994.36 流通A股 8. 梧桐树投资平台有限责任公司 88613.13 3.15% 未变 流通A股 9. 上海国鑫投资发展有限公司 53925.59 1.92% 未变 流通A股 10.中央汇金资产管理有限责任公 39852.14 1.42% 未变 流通A股 司 总 计 2088052.01 74.29% ───────────────────────────────────── 前十大股东 股东人数:187842 截止日期:2017-06-30 名称 持股数(万股) 占总股数 增减情况 股本性质 ───────────────────────────────────── 1. 上海国际集团有限公司 548931.93 19.53% 126677.00 流通A股 2. 中国移动通信集团广东有限公 533489.28 18.98% 123113.00 流通A股 司 3. 富德生命人寿保险股份有限公 277943.73 9.89% 64140.90 流通A股 司-传统 4. 富德生命人寿保险股份有限公 176323.23 6.27% 40690.00 流通A股 司-资本金 5. 上海上国投资产管理有限公司 139557.10 4.97% 32205.50 流通A股 6. 富德生命人寿保险股份有限公 127042.86 4.52% 29317.60 流通A股 司-万能H 7. 中国证券金融股份有限公司 95378.66 3.39% 30934.00 流通A股 8. 梧桐树投资平台有限责任公司 88613.13 3.15% 20449.20 流通A股 9. 上海国鑫投资发展有限公司 53925.59 1.92% 12444.40 流通A股 10.中央汇金资产管理有限责任公 39852.14 1.42% 9196.65 流通A股 司 总 计 2081057.65 74.04% ───────────────────────────────────── 前十名无限售条件股东 股东人数:187842 截止日期:2017-06-30 名称 持股数(万股) 占流通股 增减情况 股本性质 ───────────────────────────────────── 1. 上海国际集团有限公司 548931.93 19.53% 126676.60 流通A股 2. 中国移动通信集团广东有限公 533489.28 18.98% 123112.91 流通A股 司 3. 富德生命人寿保险股份有限公 277943.73 9.89% 64140.86 流通A股 司-传统 4. 富德生命人寿保险股份有限公 176323.23 6.27% 40689.97 流通A股 司-资本金 5. 上海上国投资产管理有限公司 139557.10 4.97% 32205.48 流通A股 6. 富德生命人寿保险股份有限公 127042.86 4.52% 29317.58 流通A股 司-万能H 7. 中国证券金融股份有限公司 95378.66 3.39% 30934.05 流通A股 8. 梧桐树投资平台有限责任公司 88613.13 3.15% 20449.18 流通A股 9. 上海国鑫投资发展有限公司 53925.59 1.92% 12444.37 流通A股 10.中央汇金资产管理有限责任公 39852.14 1.42% 9196.65 流通A股 司 总 计 2081057.65 74.04% ───────────────────────────────────── 前十名无限售条件股东 股东人数:173130 截止日期:2017-03-31 名称 持股数(万股) 占流通股 增减情况 股本性质 ───────────────────────────────────── 1. 上海国际集团有限公司 422255.33 19.53% 74928.80 流通A股 2. 中国移动通信集团广东有限公 410376.37 18.98% 未变 流通A股 司 3. 富德生命人寿保险股份有限公 213802.87 9.89% 未变 流通A股 司-传统 4. 富德生命人寿保险股份有限公 135633.26 6.27% 未变 流通A股 司-资本金 5. 上海上国投资产管理有限公司 107351.62 4.97% 未变 流通A股 6. 富德生命人寿保险股份有限公 97725.28 4.52% 未变 流通A股 司-万能H 7. 梧桐树投资平台有限责任公司 68163.95 3.15% 未变 流通A股 8. 中国证券金融股份有限公司 64444.61 2.98% 4582.65 流通A股 9. 上海国鑫投资发展有限公司 41481.22 1.92% 未变 流通A股 10.中央汇金资产管理有限责任公 30655.49 1.42% 未变 流通A股 司 总 计 1591890.00 73.63% ───────────────────────────────────── 前十名无限售条件股东 股东人数:160501 截止日期:2016-12-31 名称 持股数(万股) 占流通股 增减情况 股本性质 ───────────────────────────────────── 1. 中国移动通信集团广东有限公 410376.37 20.00% 未变 流通A股 司 2. 上海国际集团有限公司 347326.53 16.93% 未变 流通A股 3. 富德生命人寿保险股份有限公 213802.87 10.42% 未变 流通A股 司-传统 4. 富德生命人寿保险股份有限公 135633.26 6.61% 未变 流通A股 司-资本金 5. 上海上国投资产管理有限公司 107351.62 5.23% 未变 流通A股 6. 富德生命人寿保险股份有限公 97725.28 4.76% 未变 流通A股 司-万能H 7. 梧桐树投资平台有限责任公司 68163.95 3.32% 未变 流通A股 8. 中国证券金融股份有限公司 59861.96 2.92% 2177.05 流通A股 9. 上海国鑫投资发展有限公司 41481.22 2.02% 未变 流通A股 10.中央汇金资产管理有限责任公 30655.49 1.49% 未变 流通A股 司 总 计 1512378.55 73.70% ───────────────────────────────────── ◆控股股东和实际控制人◆ 没有相关信息 ◆股东户数◆ 截止日期 股东户数 环比增减 环比变化(%) 人均持股 ───────────────────────────────────── 2017-09-30 192174 4332 2.31 146241 2017-06-30 187842 14712 8.50 149614 2017-03-31 173130 12629 7.87 124867 2016-12-31 160501 -1570 -0.97 127842 2016-09-30 162071 -11880 -6.83 126604 2016-06-30 173951 -10054 -5.46 117957 2016-03-31 184005 -12010 -6.13 101375 2015-12-31 196015 -43239 -18.07 95163 2015-09-30 239254 -140328 -36.97 62372 2015-06-30 379582 -33697 -8.15 39314 2015-03-31 413279 -16715 -3.89 36108 2015-03-12 429994 58885 15.87 34705 2014-12-31 371109 -76216 -17.04 40211 2014-09-30 447325 -44980 -9.14 33360 2014-06-30 492305 -24680 -4.77 30312 2014-03-31 516985 -271 -0.05 28865 2014-03-13 517256 -3497 -0.67 28850 2013-12-31 520753 -4323 -0.82 28656 2013-09-30 525076 89908 20.66 28420 2013-06-30 435168 15999 3.82 34292 2013-03-31 419169 14947 3.70 35601 2013-03-07 404222 -7421 -1.80 36917 2012-12-31 411643 -47819 -10.41 36252 2012-09-30 459462 2875 0.63 32479 2012-06-30 456587 30849 7.25 32683 2012-03-31 425738 -4676 -1.09 35052 2012-02-29 430414 -6880 -1.57 34671 2011-12-31 437294 -14180 -3.14 34125 2011-09-30 451474 22496 5.24 33053 2011-06-30 428978 -39793 -8.49 34787 2011-03-31 468771 -82286 -14.93 24488 2010-12-31 551057 72036 15.04 20831 2010-09-30 479021 28680 6.37 23964 2010-06-30 450341 19674 4.57 22880 2010-03-31 430667 -46458 -9.74 18404 2009-12-31 477125 47421 11.04 16612 2009-09-30 429704 179154 71.50 18445 2009-06-30 250550 48379 23.93 31634 2009-03-31 202171 -25942 -11.37 24792 2008-12-31 228113 18692 8.93 21972 2008-09-30 209421 30111 16.79 23933 2008-06-30 179310 55737 45.10 27953 2008-03-31 123573 59741 93.59 28633 2007-12-31 63832 3672 6.10 55430 2007-09-30 60160 4321 7.74 54199 2007-06-30 55839 -7284 -11.54 58393 2007-03-31 63123 -15879 -20.10 21106 2006-12-31 79002 -71636 -47.56 16864 2006-09-30 150638 -38643 -20.42 7767 2006-06-30 189281 5388 2.93 6181 2006-03-31 183893 -18030 -8.93 4894 2005-12-31 201923 -18073 -8.22 4457 2005-09-30 219996 -19762 -8.24 4091 2005-06-30 239758 -20164 -7.76 3754 2005-03-31 259922 -2023 -0.77 3463 2004-12-31 261945 -1942 -0.74 3436 2004-09-30 263887 -6651 -2.46 3411 2004-06-30 270538 4715 1.77 3327 2004-03-31 265823 3499 1.33 3386 2003-12-31 262324 -9365 -3.45 3431 2003-09-30 271689 6579 2.48 3313 2003-06-30 265110 2826 1.08 3395 2003-03-31 262284 8566 3.38 3431 2002-12-31 253718 761 0.30 2365 2002-09-30 252957 3615 1.45 2372 2002-06-30 249342 -7715 -3.00 1604 2002-03-31 257057 -13406 -4.96 1556 2001-12-31 270463 -39078 -12.62 1479 2000-12-31 309541 14225 4.82 1292 2000-06-30 295316 74007 33.44 1354 1999-12-31 221309 - - 1446 ───────────────────────────────────── ◆ 股本分红 ◆ ◇更新时间:2017-09-20◇ 一、股本结构 指标(单位:万股) 2017-09-04 2017中期 2016末期 2016中期 ───────────────────────────────────── 总股本 2935208.04 2810376.39 2161827.99 2161827.99 流通股份合计 2810376.39 2810376.39 2051881.86 2051881.86 流通A股 2810376.39 2810376.39 2051881.86 2051881.86 限售流通股合计 124831.65 - 109946.14 109946.14 限售流通A股 124831.65 - 109946.14 109946.14 限售国有法人持股 124831.65 - 106180.93 106180.93 限售境内法人持股 - - 3765.21 3765.21 ───────────────────────────────────── 二、股本变动 (单位:万股) 时间 总股本 流通A股 变动原因 ───────────────────────────────────── 2017-09-04 2935208.04 2810376.39 非公开增发 ───────────────────────────────────── 2017-05-25 2810376.39 2810376.39 10转增3 ───────────────────────────────────── 2017-03-20 2161827.99 2161827.99 网下配售股份上市 ───────────────────────────────────── 2016-06-23 2161827.99 2051881.86 10转增1 ───────────────────────────────────── 2016-03-18 1965298.17 1865347.14 非公开增发 ───────────────────────────────────── 2015-10-14 1865347.14 1865347.14 网下配售股份上市 ───────────────────────────────────── 2015-03-16 1865347.14 1492277.71 境内优先股发行 ───────────────────────────────────── 2014-12-09 1865347.14 1492277.71 境内优先股发行 ───────────────────────────────────── 2011-06-03 1865347.14 1492277.71 10送3 ───────────────────────────────────── 2010-10-14 1434882.42 1147905.93 非公开增发 ───────────────────────────────────── 2010-09-29 1147905.93 1147905.93 网下配售股份上市 ───────────────────────────────────── 2010-06-10 1147905.93 1030365.25 10送3 ───────────────────────────────────── 2009-09-28 883004.56 792588.65 非公开增发 ───────────────────────────────────── 2009-06-09 792588.65 792588.65 10送4 ───────────────────────────────────── 2009-05-12 566134.75 566134.75 限售流通股上市 ───────────────────────────────────── 2008-05-12 566134.75 501217.43 限售流通股上市 ───────────────────────────────────── 2008-04-24 566134.75 459969.59 10送3 ───────────────────────────────────── 2007-11-30 435488.27 353822.76 网下配售股份上市 ───────────────────────────────────── 2007-05-14 435488.27 326060.83 限售流通股上市 ───────────────────────────────────── 2006-11-30 435488.27 133226.33 增发A股上市 ───────────────────────────────────── 2006-05-12 391500.00 117000.00 股权分置10送3 ───────────────────────────────────── 2003-01-20 391500.00 90000.00 增发A股上市 ───────────────────────────────────── 2002-08-22 361500.00 60000.00 10转增5 ───────────────────────────────────── 2000-01-12 241000.00 40000.00 基金配售上市 ───────────────────────────────────── 1999-11-10 241000.00 32000.00 A股上市 ───────────────────────────────────── 1999-09-23 201000.00 - 发行前股本 ───────────────────────────────────── 三、分红扩股 时间 分红扩股方案 具体日期 ───────────────────────────────────── 2017中期 不分配不转增 ───────────────────────────────────── 2016末期 每10股转增3.0股 股权登记日2017-05-24 每10股分红2.0元/税前 除权除息日2017-05-25 ───────────────────────────────────── 2016中期 不分配不转增 ───────────────────────────────────── 2015末期 每10股转增1.0股 股权登记日2016-06-22 每10股分红5.15元/税前 除权除息日2016-06-23 ───────────────────────────────────── 2015中期 不分配不转增 ───────────────────────────────────── 2014末期 每10股分红7.57元/税前 股权登记日2015-06-19 除权除息日2015-06-23 ───────────────────────────────────── 2014中期 不分配不转增 ───────────────────────────────────── 2013末期 每10股分红6.6元/税前 股权登记日2014-06-23 除权除息日2014-06-24 ───────────────────────────────────── 2013中期 不分配不转增 ───────────────────────────────────── 2012末期 每10股分红5.5元/税前 股权登记日2013-05-31 除权除息日2013-06-03 ───────────────────────────────────── 2012中期 不分配不转增 ───────────────────────────────────── 2011末期 每10股分红3.0元/税前 股权登记日2012-06-25 除权除息日2012-06-26 ───────────────────────────────────── 2011中期 不分配不转增 ───────────────────────────────────── 2010末期 每10股送3.0股 股权登记日2011-06-02 每10股分红1.6元/税前 除权除息日2011-06-03 ───────────────────────────────────── 2010中期 不分配不转增 ───────────────────────────────────── 2009末期 每10股送3.0股 股权登记日2010-06-09 每10股分红1.5元/税前 除权除息日2010-06-10 ───────────────────────────────────── 2009中期 不分配不转增 ───────────────────────────────────── 2008末期 每10股送4.0股 股权登记日2009-06-08 每10股分红2.3元/税前 除权除息日2009-06-09 ───────────────────────────────────── 2008中期 不分配不转增 ───────────────────────────────────── 2007末期 每10股送3.0股 股权登记日2008-04-23 每10股分红1.6元/税前 除权除息日2008-04-24 ───────────────────────────────────── 2007中期 不分配不转增 ───────────────────────────────────── 2006末期 每10股分红1.5元/税前 股权登记日2007-07-17 除权除息日2007-07-18 ───────────────────────────────────── 2006-11-14 增发股份43988.27万股 股权登记日2006-11-15 增发价格13.64元/税前 ───────────────────────────────────── 2006中期 不分配不转增 ───────────────────────────────────── 2005末期 每10股分红1.3元/税前 股权登记日2006-05-24 除权除息日2006-05-25 ───────────────────────────────────── 2005中期 不分配不转增 ───────────────────────────────────── 2004末期 每10股分红1.2元/税前 股权登记日2005-05-11 除权除息日2005-05-12 ───────────────────────────────────── 2003末期 每10股分红1.1元/税前 股权登记日2004-05-19 除权除息日2004-05-20 ───────────────────────────────────── 2002末期 每10股分红1.0元/税前 股权登记日2003-06-20 除权除息日2003-06-23 ───────────────────────────────────── 2002-12-28 增发股份30000.0万股 股权登记日2003-01-02 增发价格8.45元/税前 ───────────────────────────────────── 2001末期 每10股转增5.0股 股权登记日2002-08-21 每10股分红2.0元/税前 除权除息日2002-08-22 ───────────────────────────────────── 1999末期 每10股分红1.5元/税前 股权登记日2000-07-05 除权除息日2000-07-06 ───────────────────────────────────── ◆ 资本运作 ◆ ◇更新时间:2017-11-17◇ ◆证券投资◆ 截止:2017-06-30 (2)持有非上市股权情况 最初投资成本 持股数量 占比例 期末账面价值 持有对象名称 (万元) (万股) (%) (万元) ───────────────────────────────────── 申联国际投资公司 28600.00 - 16.50 62500.00 中国银联股份有限公司 10400.00 9.00 3.07 10400.00 浦银安盛基金管理有限公司 14300.00 - 51.00 28500.00 浦发硅谷银行有限公司 50000.00 - 50.00 50600.00 中国信托登记有限责任公司 10000.00 - 3.33 10100.00 ───────────────────────────────────── ◆融资情况◆ ───────────────────────────────────── 融资类别 : 可转债 方案进程 : 股东大会批准 预案日期 : 2017-10-28 债券面值(元) : 100.00 股东大会 : 2017-11-17 股东大会结果 : 通过 债券期限(年) : 发行之日起六年。 发行上限(万元): 5000000.00 ───────────────────────────────────── 融资类别 : 增发 方案进程 : 实施 预案日期 : 2017-06-13 发行方式 : 定向 股东大会 : 2017-06-29 发行股票类型 : A股 招股意向书披露: 2017-09-06 最终发行(万股): 124831.65 老股东股权登记: - 发行价格 : 11.88 申购日 : 2017-09-04 主承销商 : 海通证券股份有限公司, 国泰君安证券股份有限 公司 ───────────────────────────────────── 融资类别 : 增发 方案进程 : - 预案日期 : - 发行方式 : 定向 股东大会 : - 发行股票类型 : A股 招股意向书披露: 2016-03-22 最终发行(万股): 99951.03 老股东股权登记: - 发行价格 : 16.36 申购日 : 2016-03-18 主承销商 : - ───────────────────────────────────── 融资类别 : 增发 方案进程 : - 预案日期 : - 发行方式 : 定向 股东大会 : - 发行股票类型 : A股 招股意向书披露: 2010-10-16 最终发行(万股): 286976.48 老股东股权登记: - 发行价格 : 13.75 申购日 : 2010-10-14 主承销商 : 中国国际金融有限公司, 国泰君安证券股份有限 公司,海通证券股份有限 公司 ───────────────────────────────────── 融资类别 : 增发 方案进程 : - 预案日期 : - 发行方式 : 定向 股东大会 : - 发行股票类型 : A股 招股意向书披露: 2009-09-30 最终发行(万股): 90415.91 老股东股权登记: - 发行价格 : 16.59 申购日 : 2009-09-28 主承销商 : 中信证券股份有限公司, 国泰君安证券股份有限 公司,瑞银证券有限责任 公司 ───────────────────────────────────── 融资类别 : 增发 方案进程 : 停止实施 预案日期 : 2008-02-28 发行方式 : 网上网下定价 股东大会 : 2008-03-20 股东大会结果 : 通过 发行股票类型 : A股 发行价格下限 : - 老股东配售 : - 发行上限(万股): 80000.00 ───────────────────────────────────── 融资类别 : 增发 方案进程 : - 预案日期 : - 发行方式 : 网上网下定价 股东大会 : - 发行股票类型 : A股 招股意向书披露: 2006-11-14 最终发行(万股): 43988.27 老股东股权登记: 2006-11-15 发行价格 : 13.64 申购日 : 2006-11-16 主承销商 : 中国银河证券有限责任 公司,申银万国证券股份 有限公司 ───────────────────────────────────── 融资类别 : 可转债 方案进程 : 停止实施 预案日期 : 2003-11-12 债券面值(元) : 100.00 股东大会 : 2003-12-12 股东大会结果 : 通过 债券期限(年) : - 发行上限(万元): 600000.00 利率说明 : 第1年至第5年的年利率分别为1.1%、1.5%、1.8%、2.2%和2.5%。 ───────────────────────────────────── ◆项目投资◆ 截止:2015中期 (1)募集资金情况(单位:万元) ───────────────────────────────────── 累计募集资金总额: 1496063.00 本年度已使用额: 1496063.00 累计使用总额: 1496063.00 ───────────────────────────────────── (2)募集资金使用情况 (单位:万元) 是否变 实际投入 产生收益 是否符合计划进度 承诺项目 拟投入金额 更 金额 金额 和预计收益 项目 ───────────────────────────────────── 补充其他一级资 1496063.00 - 1496063.00 - - 本 ───────────────────────────────────── 合计投资总额 1496063.00 - 1496063.00 - - ───────────────────────────────────── ◆ 行业地位 ◆ ◇更新时间:2017-12-14◇ 浦发银行(600000) 所属行业:金融业->货币金融服务 证监会行业:货币金融服务 共 70 家公司 截止日期:2017-09-30 代码 简称 流通股 排名 总资产 排名 主营收入 排名 每股收益 排名 (亿股) (亿元) (亿元) (元) ───────────────────────────────────── 000001 平安银行 169.1799 12 31374.8100 12 798.3300 11 1.0600 7 002142 宁波银行 44.9872 17 9530.6443 18 185.7479 17 1.4500 4 002807 江阴银行 7.1671 25 1073.0653 24 17.7531 26 0.2899 25 002839 张家港行 1.8076 39 956.6371 25 18.4650 25 0.3100 24 600000 浦发银行 281.0376 8 60638.3700 8 1247.6800 7 1.4500 4 600015 华夏银行 128.2269 13 24457.8900 13 500.7200 13 1.0400 8 600016 民生银行 295.5177 7 57125.2500 9 1059.4100 9 1.1000 6 600036 招商银行 206.2894 9 61692.3900 7 1657.0300 5 2.3300 1 600908 无锡银行 7.9181 24 1301.7900 23 21.4012 23 0.4200 21 600919 江苏银行 59.1085 16 17375.6550 16 255.7820 15 0.8000 12 600926 杭州银行 14.6566 20 7977.7157 19 102.0784 19 1.0000 9 601009 南京银行 80.6950 15 11446.7091 17 185.6711 18 0.8800 10 601128 常熟银行 9.9051 23 1424.0925 22 36.1877 22 0.4000 23 601166 兴业银行 190.5234 10 64069.9300 6 1030.4000 10 2.2600 2 601169 北京银行 182.4801 11 22752.2600 14 388.1400 14 0.8200 11 601229 上海银行 37.0689 18 17599.9893 15 244.2660 16 1.4900 3 601288 农业银行 2940.5529 1 209231.1700 3 4083.9000 3 0.4900 18 601328 交通银行 392.5086 5 89357.9000 5 1497.1600 6 0.7000 13 601398 工商银行 2696.1221 2 257647.9800 1 5357.7300 1 0.6400 15 601818 光大银行 398.1039 4 40304.1400 11 687.9100 12 0.5100 17 601939 建设银行 95.9366 14 220539.4300 2 4719.9400 2 0.8000 12 601988 中国银行 2107.6551 3 194224.3800 4 3640.7200 4 0.4700 19 601997 贵阳银行 12.0763 21 4329.3214 20 89.7595 20 1.3900 5 601998 中信银行 319.0516 6 55369.7300 10 1153.0700 8 0.6800 14 603323 吴江银行 6.0693 27 874.3300 26 20.5362 24 0.4400 20 830958 鑫庄农贷 4.0012 30 5.4658 37 0.3887 38 0.0433 39 831098 通利农贷 0.2805 66 12.1507 32 0.6807 32 0.0200 43 831199 海博小贷 6.5595 26 10.6670 34 0.5988 33 0.0400 40 831618 文广农贷 1.7333 41 3.9020 42 0.1975 47 0.0400 40 831668 天元小贷 0.7897 55 2.4714 50 0.2611 42 0.1200 28 831723 恒晟农贷 1.2298 45 2.3710 52 - 64 0.0900 31 832088 鑫鑫农贷 2.4667 35 10.2547 35 0.4398 36 0.0700 34 832166 晶都农贷 0.2850 65 0.8096 67 0.0682 60 0.0800 33 832343 天秦股份 0.7271 57 1.0602 64 0.0672 61 -0.0142 44 832381 国汇小贷 1.3500 44 2.5734 47 0.2212 45 0.1000 30 832382 阳光小贷 1.2190 47 2.8209 46 0.1692 48 0.0400 40 832666 齐鲁银行 24.5470 19 2260.2597 21 39.7227 21 0.5200 16 832905 信源小贷 1.3869 43 2.3849 51 0.2426 43 0.0900 31 832944 银信农贷 0.8135 53 2.1516 53 0.2113 46 0.1000 30 832945 金长城 0.4593 60 1.4198 57 - 64 0.0400 40 833114 商汇小贷 1.2190 47 16.7932 31 - 64 0.0600 35 833118 棒杰小贷 2.2840 36 3.2988 45 0.1255 50 0.0300 41 833210 兆丰小贷 2.5402 34 4.2377 40 0.4165 37 0.0900 31 833233 鸿丰小贷 3.0080 33 5.3471 38 0.5027 34 0.1000 30 833257 鑫盛小贷 0.8000 54 1.2900 59 0.0841 56 0.0500 38 833342 滨江小贷 - 69 1.1922 61 0.0807 57 0.0300 41 833446 日升昌 1.0330 49 1.7044 56 0.1036 54 -0.0600 45 833499 中国康富 11.9465 22 301.1653 28 11.7965 27 0.1200 28 833709 和信科贷 0.8958 52 5.3270 39 0.3348 39 0.0800 33 833837 恒沣农贷 0.4333 61 1.7095 55 0.1567 49 0.0900 31 833843 正新农贷 0.9625 50 2.5698 48 0.2215 44 0.0600 35 833945 滨江科贷 1.4500 42 3.5339 44 0.3008 40 0.0900 31 833970 广盛小贷 0.7673 56 1.0419 65 0.0753 59 0.0300 41 833982 龙腾农贷 1.0419 48 1.7253 54 0.1230 51 0.0580 36 834000 国鑫农贷 1.9188 38 3.8233 43 0.0015 63 0.0700 34 834038 诚信小贷 0.3792 62 1.1808 62 - 64 0.0800 33 834263 黔中泉 2.1141 37 4.2364 41 0.4667 35 0.1000 30 834339 东方贷款 0.9000 51 1.1808 62 0.0841 56 0.0400 40 834340 宝利小贷 0.3202 64 0.8744 66 - 64 0.0580 36 834366 汇丰小贷 0.3625 63 1.0613 63 0.1009 55 0.1300 27 834405 永丰小贷 0.2421 67 0.7137 68 0.0801 58 0.0860 32 834670 宏达小贷 4.9072 29 10.8125 33 0.9175 31 0.1100 29 834784 中祥和 0.7000 58 1.3963 58 0.1126 53 0.0569 37 835072 东海租赁 3.4827 31 21.8918 30 1.3884 29 0.1000 30 835253 汇邦小贷 0.1881 68 0.5874 69 0.0382 62 0.0250 42 835366 泰鑫小贷 1.7400 40 1.2105 60 0.1210 52 0.0800 33 835458 元丰小贷 0.6458 59 2.5039 49 - 64 0.0500 38 835549 兴润金控 3.4261 32 5.8504 36 0.2817 41 0.0500 38 839969 客家银行 1.2229 46 32.0338 29 0.9511 30 0.2400 26 871728 如皋银行 5.8738 28 452.5165 27 8.5633 28 0.4139 22 ───────────────────────────────────── 代码 简称 总股本 排名 净资产 排名 净利润 排名 净资产收 排名 (亿股) (亿元) (亿元) 益率(%) ───────────────────────────────────── 000001 平安银行 171.7041 13 2181.1100 12 191.5300 12 9.6000 20 002142 宁波银行 50.6973 18 539.2582 18 73.6786 18 15.5625 2 002807 江阴银行 17.6735 26 88.7952 24 5.1230 26 5.8400 46 002839 张家港行 18.0753 25 81.5797 26 5.5728 25 6.9600 38 600000 浦发银行 293.5208 9 4173.5800 7 418.9200 8 11.5100 13 600015 华夏银行 128.2269 14 1630.8400 13 142.2700 14 9.7000 18 600016 民生银行 364.8535 8 3707.4800 10 402.4300 9 11.5200 12 600036 招商银行 252.1985 10 4380.3500 6 588.0500 5 13.9950 4 600908 无锡银行 18.4811 24 91.0960 23 7.7128 23 8.5800 28 600919 江苏银行 115.4445 15 888.0069 16 91.8576 16 10.7300 14 600926 杭州银行 36.6443 19 412.6251 19 36.6574 19 9.1700 23 601009 南京银行 84.8221 16 661.1363 17 74.3310 17 13.7100 5 601128 常熟银行 22.2273 23 101.9093 22 8.9364 22 8.8900 26 601166 兴业银行 207.7419 11 4083.8900 8 471.4900 7 12.7400 7 601169 北京银行 182.4801 12 1522.9200 14 155.1600 13 11.5800 11 601229 上海银行 78.0579 17 1241.8519 15 116.5757 15 9.6750 19 601288 农业银行 3247.9412 2 14059.8100 4 1600.1000 3 12.2600 9 601328 交通银行 742.6273 5 6582.4400 5 544.1900 6 8.9100 25 601398 工商银行 3564.0626 1 20889.4600 1 2279.9900 1 11.6500 10 601818 光大银行 466.7912 7 2736.5800 11 254.3300 11 10.2500 16 601939 建设银行 2500.1098 4 16921.3800 2 2012.4200 2 12.3900 8 601988 中国银行 2943.8779 3 14812.3300 3 1455.0600 4 10.2600 15 601997 贵阳银行 22.9859 22 235.5147 20 31.8720 20 14.2400 3 601998 中信银行 489.3480 6 3959.4400 9 347.3800 10 9.4900 21 603323 吴江银行 14.4808 27 82.9528 25 6.1856 24 7.8200 32 830958 鑫庄农贷 4.2439 33 5.1091 35 0.1838 39 3.6600 55 831098 通利农贷 6.3300 31 9.4821 30 0.1551 45 1.6000 65 831199 海博小贷 6.6000 29 8.5068 31 0.2853 35 3.3600 58 831618 文广农贷 2.5000 39 3.2666 41 0.1067 51 3.2700 59 831668 天元小贷 1.5000 45 1.9358 50 0.1741 41 8.8600 27 831723 恒晟农贷 1.6900 43 2.0370 48 0.1553 44 7.5400 34 832088 鑫鑫农贷 4.0000 34 5.3980 34 0.2685 37 4.9500 50 832166 晶都农贷 0.6000 54 0.7861 68 0.0472 60 5.9600 45 832343 天秦股份 1.0000 50 1.0540 63 -0.0142 69 - 67 832381 国汇小贷 1.5000 45 1.8057 51 0.1460 48 8.1200 31 832382 阳光小贷 2.0000 42 2.4087 45 0.0835 56 3.4300 57 832666 齐鲁银行 28.4075 20 132.3096 21 14.6551 21 13.2900 6 832905 信源小贷 1.6250 44 2.0510 47 0.1485 47 7.0100 37 832944 银信农贷 1.3000 47 1.6216 53 0.1341 49 8.3200 29 832945 金长城 1.1000 48 1.4125 56 0.0414 64 2.9700 61 833114 商汇小贷 10.4190 28 12.9448 29 0.5820 29 - 67 833118 棒杰小贷 3.0000 38 3.2885 40 0.0851 54 2.5900 63 833210 兆丰小贷 3.0000 38 4.1304 38 0.2762 36 6.9200 39 833233 鸿丰小贷 3.2500 36 4.4287 36 0.3411 32 6.5200 40 833257 鑫盛小贷 0.8000 52 0.8829 65 0.0380 65 5.4500 47 833342 滨江小贷 1.0000 50 1.1618 60 0.0341 66 2.9800 60 833446 日升昌 1.5000 45 1.6187 54 -0.0893 70 -5.3700 66 833499 中国康富 24.9792 21 35.4556 27 3.1195 27 8.9300 24 833709 和信科贷 2.3000 40 3.1242 42 0.1940 38 6.4100 41 833837 恒沣农贷 1.0000 50 1.4852 55 0.0937 52 6.5200 40 833843 正新农贷 2.2400 41 2.5354 44 0.1328 50 5.0100 48 833945 滨江科贷 2.0000 42 2.3803 46 0.1708 42 7.0800 36 833970 广盛小贷 0.8269 51 0.9113 64 0.0275 67 2.9200 62 833982 龙腾农贷 1.5000 45 1.7120 52 0.0865 53 4.9800 49 834000 国鑫农贷 2.5000 39 2.8566 43 0.1830 40 6.3400 43 834038 诚信小贷 1.0000 50 1.1496 62 0.0836 55 - 67 834263 黔中泉 3.1000 37 3.9074 39 0.2969 34 7.6200 33 834339 东方贷款 1.0000 50 1.1635 59 0.0423 63 3.5300 56 834340 宝利小贷 0.7700 53 0.8673 66 0.0446 61 4.8100 51 834366 汇丰小贷 0.5000 55 0.7919 67 0.0630 57 8.2900 30 834405 永丰小贷 0.5000 55 0.6942 69 0.0428 62 6.3700 42 834670 宏达小贷 5.0000 32 6.4654 33 0.5663 30 9.2000 22 834784 中祥和 1.0000 50 1.3321 57 0.0569 58 4.3700 52 835072 东海租赁 5.0000 32 8.2818 32 0.5064 31 6.3100 44 835253 汇邦小贷 0.5000 55 0.5739 70 0.0123 68 2.1700 64 835366 泰鑫小贷 2.0000 42 1.1584 61 0.1515 46 7.2800 35 835458 元丰小贷 1.0100 49 1.2714 58 0.0543 59 4.0000 53 835549 兴润金控 3.6047 35 4.1328 37 0.1619 43 3.9900 54 839969 客家银行 1.3802 46 1.9998 49 0.3329 33 18.1600 1 871728 如皋银行 6.5000 30 27.5245 28 2.6901 28 9.9300 17 ───────────────────────────────────── ◆ 公司公告 ◆ ◇更新时间:2017-11-24◇ ●2017-11-14 浦发银行:公开发行可转换公司债券有关事宜获得上海市国资委批复( 公司公告) 2017年11月14日公告,近日,公司收到第一大股东上海国际集团有限公司的通知 ,其已收到上海市国有资产监督管理委员会出具的《关于同意上海浦东发展银行股份 有限公司公开发行可转换公司债券的批复》,原则同意公司董事会提出的公开发行不 超过人民币500亿元可转换公司债券的方案。 ●2017-10-28 浦发银行:2017年第三季度报告(公司公告) 2017年三季报披露,本集团信贷业务运行平稳,不良贷款余额和不良贷款率有所 上升,但总体风险可控。截至报告期末,按五级分类口径统计,本集团后三类不良贷 款余额727.79亿元,较上年末增加206.01亿元;不良贷款率2.35%,较上年末上升0.4 6个百分点;不良贷款准备金覆盖率134.58%,较上年末下降34.55个百分点;贷款拨 备率(拨贷比)3.17%,较上年末下降0.02个百分点。 ●2017-10-28 浦发银行:拟公开发行可转换公司债券(公司公告) 2017年10月28日公告,公司拟公开发行总额不超过人民币500亿元(含500亿元) 可转换为公司普通股(A股)股票的公司债券。本次发行的可转债募集的资金,扣除 发行费用后将全部用于支持公司未来业务发展,在可转债持有人转股后按照相关监管 要求用于补充公司核心一级资本。 ●2017-09-06 浦发银行:完成以11.88元/股定增12.48亿股(公司公告) 2017年9月6日公告,公司完成以11.88元/股定增12.48亿股,募集资金总额148.3 亿元。 ●2017-09-06 浦发银行:调整优先股强制转股价格(公司公告) 2017年9月6日公告,2017年9月4日,公司本次非公开发行的1248316498股普通股 股票在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了新增股份登记及限售手续等 事宜。根据优先股募集说明书相关条款中“浦发优1”、“浦发优2”的强制转股价格 调整公式进行计算,公司本次非公开发行普通股股票完成后,公司发行的“浦发优1 ”、“浦发优2”强制转股价格由7.64元/股调整为7.62元/股。 ●2017-08-30 浦发银行:2017年半年度报告(公司公告) 2017年中报披露,报告期内,本集团信贷业务运行平稳,不良贷款余额和不良贷 款率有所上升,但总体风险可控。截至报告期末,按五级分类口径统计,本集团后三 类不良贷款余额633.97亿元,较上年末增加112.19亿元;不良贷款率2.09%,较上年 末上升0.20个百分点;不良贷款准备金覆盖率154.21%,较上年末下降14.92个百分点 ;贷款拨备率(拨贷比)3.23%,较上年末增加0.04个百分点。 ●2017-08-18 浦发银行:非公开发行普通股股票申请获得证监会核准批文(公司公告 ) 2017年8月18日公告,公司非公开发行普通股股票申请获得中国证券监督管理委 员会核准批文。 ●2017-07-14 浦发银行:所持莱商银行股权转让完成(公司公告) 2017年7月14日公告,经中国银监会山东监管局批准,公司转让所持莱商银行股 权的交易于2017年7月12日完成交割。该笔交易于上海联合产权交易所挂牌,交易标 的为公司所持有的莱商银行18%股权,交易价款为人民币97,920万元。转让完成后, 公司不再持有莱商银行的股权。 ●2017-06-29 浦发银行:股东大会同意调整非公开发行普通股股票方案(公司公告) 2017年6月29日公告,股东大会同意调整非公开发行普通股股票方案。 ●2017-06-13 浦发银行:非公开发行普通股股票预案(修订案)(公司公告) 2017年6月13日公告,调整后,公司拟向合并持股第一大股东国际集团及其子公 司国鑫投资非公开发行不超过124831.65万股普通股股票,募集资金总额不超过148.3 亿元,扣除相关发行费用后将全部用于补充公司核心一级资本。发行对象以现金认购 本次发行的股票。其中向国际集团发行不超过84200.34万股,向国鑫投资发行不超过 40631.31万股。发行完成后,公司总股本增加至293.52亿股,国际集团及其控股子公 司对公司的合并持股比例将不超过29.6722%,国际集团仍然为公司合并持股第一大股 东。 ●2017-06-13 浦发银行:调整优先股强制转股价格(公司公告) 2017年6月13日公告,根据优先股募集说明书相关条款中“浦发优1”、“浦发优 2”的强制转股价格调整公式进行计算,公司发行的“浦发优1”、“浦发优2”强制 转股价格由9.93元/股调整为7.64元/股。 ●2017-06-02 浦发银行:董事长任职资格获中国银监会核准(公司公告) 2017年6月2日公告,近日,公司收到《中国银监会关于浦发银行高国富任职资格 的批复》(银监复【2017】176号),中国银监会已核准高国富先生公司董事、董事 长的任职资格。 ●2017-04-27 浦发银行:2017年第一季度报告(公司公告) 2017年一季报披露,报告期末,根据中国银监会《商业银行杠杆率管理办法(修 订)》,集团杠杆率5.64%,较2016年末上升0.17个百分点;母公司杠杆率5.42%,较 2016年末上升0.17个百分点。 ●2017-04-13 浦发银行:新加坡分行举行开业仪式(公司公告) 2017年4月13日公告,新加坡金融管理局已正式授予公司新加坡分行银行牌照。 公司新加坡分行于2017年4月12日在新加坡举行开业仪式。 ●2017-04-01 浦发银行:2016年年度报告(公司公告) 2016年年报披露,2017年度公司经营计划:年末总资产规模计划达到6.15万亿元 ,较2016年末增长6.5%左右;年末本外币各项贷款余额计划达到3.15万亿元,较2016 年末增长15%左右;力争全年净利润与2016年相比保持正增长;力争年末不良率控制 在2%左右,拨备覆盖率保持在150%以上。 免 责 声 明 ◆ 回顾展望 ◆ ◇更新时间:2016-04-08◇ 报告期: 2015末期 ●董事会报告对整体经营情况的讨论与分析: 一、公司主营业务 经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准,公司主营业务主要包括:吸 收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理票据贴现;发行金融债券 ;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;同业拆借;提供信用证服务 及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱业务;外汇存款;外汇贷款;外 汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款; 外汇担保;结汇、售汇;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营外汇买卖; 代客外汇买卖;资信调查、咨询、见证业务;离岸银行业务;证券投资基金托管业务 ;全国社会保障基金托管业务;经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经 营的其他业务。 二、报告期内公司所处行业发展情况 报告期内,中国经济步入新常态,经济发展方式加快转变,新的增长动力正在孕 育形成,经济平稳较快增长仍有不少有利条件,银行业发展空间依然巨大。中国经济 仍将保持韧性好、潜力足、回旋空间大的特征,仍然可以保持全球相对较高水平,商 业银行作为社会资金配置的主导力量,依然处于可以大有作为的重要战略机遇期。 经济转型升级不断加快,结构性机遇大量涌现。伴随传统产业去产能,政府和企 业去杠杆,智能制造、高科技、节能环保等新兴产业的兴起,以及提升消费能级,将 为银行带来大量的新客户资源和新业务机会。 全面深化改革持续推进,激发新一轮改革红利。加快推进依法治国和政府职能转 变,推进供给侧改革和国企改革,将进一步发挥市场在资源配置中的决定性作用,为 商业银行拓展各类金融市场业务带来巨大空间。 对外开放水平日益提高,助推商业银行国际化战略。伴随国家加快建设开放型经 济,推进“一带一路”建设,加快资本输出、扩大海外基础设施建设、推动人民币国 际化等措施,为商业银行发展国际业务,提高国际化经营水平提供了良好机遇。 金融监管框架持续完善,商业银行发展环境不断优化。国家将以宏观审慎为核心 推进金融监管体制改革,从宏观、逆周期和跨市场的视角评估和防范系统性风险。伴 随宏观审慎评估体系(MPA),现代金融业综合监管框架将逐步建立,商业银行发展 环境不断优化。 技术进步持续加快,商业银行数字化转型迎来新机遇。在新一代互联网技术的推 动下,经济社会发展已全面融入数字化浪潮。传统行业价值链的跨界、融合与重构, 催生出制造型服务业、消费型生产者等新业态、新模式,也孕育了大量新兴金融服务 需求。这为商业银行以互联网金融为突破口,推进数字化转型带来有利机遇。 三、报告期内核心竞争力分析 公司拥有明确清晰的发展战略,坚持以客户为中心,以解决社会经济金融需求痛 点为抓手,把握经济转型升级中的结构性机遇,推进创新发展,有效应对复杂环境和 市场竞争,初步形成了集团化经营架构,拥有银行、信托、租赁、基金、投行、货币 经纪等多种经营业态,具备了提供一站式综合化金融服务的良好基础。拥有突出的公 司银行业务实力及高质量的公司客户基础,公司银行业务位居股份制银行前列。金融 市场业务近年来亦快速发展,跻身股份制银行前列。拥有审慎高效的风险管理,建立 了全面风险管理体系,积极推动新资本协议在本行的实施和运用,资产质量在上市银 行中处于较好水平。拥有战略性的经营网络和高效的营销渠道,分支机构已覆盖全国 各省区直辖市,战略性地布局于人均收入水平较高的经济发达地区,在中国经济发展 水平领先的长三角地区实现了地级市网点全覆盖,并以香港为起点稳步扩展境外机构 布局,同时不断扩展完善全方位的电子银行渠道,大幅提升了本行产品与服务的覆盖 面。拥有经验丰富的高级管理团队和高素质的员工队伍,高管人员拥有丰富的金融从 业和管理经验,同时通过富有竞争力的人才激励和培养机制,打造了一支专业化、高 素质的员工队伍。 ◆ 盈利预测(元) ◆ ◇更新时间:2017-11-27◇ 16A 17E 18E 19E ───────────────────────────────────── 每股收益 2.40 1.90 2.06 2.15 一月预期变化率(%) - - - - 净利润(万元) 5309900.00 5563776.88 6053653.34 6313428.83 净利润同比(%) 4.93 4.78 8.80 4.29 主营收入(万元) 16079200.00 16897562.12 18631935.04 19331384.68 主营收入同比(%) 9.72 5.09 10.26 3.75 预测机构数 - 15.00 15.00 8.00 每股净资产(元) 12.03 13.93 15.99 18.14 未来两年复合增长率 - - - -6.12 预测PE 6.74 6.91 6.35 6.09 预测PB 1.35 0.94 0.82 0.72 预测PEG - - - - 预测PS 2.18 2.27 2.06 1.99 说明:数据来源于一致性盈利预期值,其中:预测PS=最近收盘价/每股主营 收入,为市销率;预测PEG=预测PE/二年复合增长率,为两年PE/G倍数。 ◆投资评级◆ 截止日期:2017-11-27 统计时段 买入 增持 中性 减持 卖出 合计 ───────────────────────────────────── 一个月内 5 7 - - - 12 三个月内 11 23 2 - - 36 六个月内 19 26 2 - - 47 12个月内 31 47 7 - - 85 ◆每股收益预测明细◆ 截止日期:2017-11-27 日期 机构 评级 17E 18E 19E ───────────────────────────────────── 2017-10-31 长江证券 增持 1.92 2.01 - 2017-10-31 申万宏源 增持 1.91 2.12 2.51 2017-10-30 平安证券 推荐 1.91 2.05 2.27 2017-10-30 中信建投 买入 1.90 2.08 - 2017-10-30 中信证券 增持 1.84 2.10 - 2017-10-28 招商证券 强烈推荐 1.85 1.96 2.09 2017-08-31 兴业证券 增持 1.98 2.08 - 2017-08-31 东北证券 增持 2.00 2.16 2.47 2017-08-30 东吴证券 增持 2.00 2.17 2.40 2017-08-30 国金证券 增持 2.59 2.76 - ◆研报摘要◆ ───────────────────────────────────── ●2017-10-30 浦发银行:不良率上升但可控,拨备覆盖率破红线(中信建投 杨荣) 我们预测17/18年营收同比增6%/12%,净利润同比增5.2%/9.5%,EPS为1.90元/2.08 元,对应PE为6.64/6.07,PB是0.86/0.75。其资产质量的变化同行业趋势不一致, 主要是个案的影响相对较大,且提足了拨备,预计该因素消除后,资产质量将逐步 改善,且其估值处于低位,优势明显,基于此继续维持“买入”评级,6个月目标价 16元。 ●2017-10-30 浦发银行:季报点评:3季度净息差环比改善,不良加速暴露拨备存压 (平安证券 缴文超) 浦发银行不断加强国际化、综合化和轻型化业务布局,在行业监管趋严的背景下, 公司扩张增速放缓,但3季度公司整体营收情况有所改善,单季净息差呈现企稳回升 趋势。资产质量方面,公司资产质量能否改善有待进一步观察,目前拨备覆盖率低 于监管要求,未来存在拨备计提压力。我们调整公司17/18年增速至5.8%/7.1%(原为 5.7%/7.4%),公司目前股价对应PE6.71x/6.27x,PB0.97x/0.87x,估值在同类行中 位于较低水平,维持“推荐”评级。 ●2017-10-28 浦发银行:息差、营收持续改善,待不良压力出清后业绩增长可期(招 商证券 马鲲鹏) 浦发银行息差企稳回升、营收端持续改善、资产质量压力仍需时间消化,待不良压 力出清后业绩增长可期。我们预计浦发银行2017-19年实现归母净利润559/592/629 亿元,同比增速为5.3/5.9/6.2%,对应EPS1.85/1.96/2.09元。目前股价对应0.93X1 7年PB,相对板块折价8%。 ●2017-08-31 浦发银行:2017年半年报点评:不良加速暴露,拨备承压(兴业证券 吴 畏,傅慧芳,陈绍兴) 我们预计浦发银行2017-2018年的归母净利润分别为556.13亿、584.49亿,对应EPS 分别为1.98元、2.08元,维持增持评级。 ●2017-08-30 浦发银行:2017年中报点评:个贷与非息收入提振业绩,资产风险可控 (民生证券 李锋) 上半年归属于母公司股东的净利润282亿元,同比增长5.21%;实现营业收入834亿元 ,同比增长1.44%。看好公司零售业务的快速发展。预计17-19年BVPS为13.62、15.0 6、16.67元,对应PB分别为0.9/0.8/0.7。 ◆同行业研报摘要◆ 证监会行业: 货币金融服务 ───────────────────────────────────── ●2017-11-22 民生银行:经营的中长期底部已经确立(中信建投 杨荣) 我们预测17/18年营收同比增-3%/3%,净利润同比增4%/7%,EPS为1.4元/1.49元,对 应PE为6.5/6.1,PB是0.88/0.76。其ROE处于高位,业务经营的中长期底部已经确立 ,且其估值优势显著,基于此继续维持“买入”评级,将6个月目标价上调到13元。 ●2017-11-20 平安银行:零售转型有基因、有方向、有资源,坚定看好(天风证券 廖 志明,林瑾璐) 公司股价年初至今涨59%(招行涨79%),17年PB为1.21倍,业务和收入结构与招行趋 同,资产质量稳中向好,考虑较高成长性,估值对标招行较为合理。平安前三季度 零售条线营收占比42%、利润占比65%;招行零售业务营收占比48%、利润占比预计过 半。存贷款方面,贷款占比较类似,平安存款偏弱,但未来提升空间较大。目前估 值较招行折价达30%,仍低。考虑公司零售转型有基因、有方向、有资源,我们认为 ,随着市场逐渐关注并认可平安银行零售发展的巨大潜力,公司股价将迎来持续提 估值的机会,坚定看好,看30%上行空间,给予买入评级。 ●2017-11-10 平安银行:科技助力转型,转化集团优势为竞争力(交银国际 万丽,韩 嘉楠) 随着未来消费占GDP比重进一步提升,零售业务仍有较大成长空间,从中长期来看, 科技的应用使得平安银行发展零售业务具备弯道超车的潜力。短期来看,金融强监 管格局下,零售业务加快发展也是平安银行短期盈利增长的主要推动力。重新评级 为买入,目标价由12.00元上调至14.00元,对应1.05倍18年市净率。 ●2017-11-09 平安银行:插上金融科技翅膀,转型腾飞在即(华泰证券 沈娟) 行业往零售转型是大势所趋,但是平安银行转型的成果较为瞩目:集团层面大力支 持,战略层面明确定位,执行层面稳步推进。通过成立专业部门处置化解资产风险 ,不良贷款已经进入平稳区间。9月末不良率1.75%,环比微降1bp。预测2017年EPS 为1.35元,BVPS为11.8元,对应2017年PE8.99倍,PB1.03倍。公司零售转型领先可 比同业。给予2017年末1.2-1.3倍PB,目标价14.17到15.35元,维持“买入”评级。 ●2017-11-07 平安银行:Fintech引领零售转型,互联网思维的新银行(天风证券 廖 志明,林瑾璐) 我们认为,平安银行Fintech实力突出,零售转型战略执行力强,是具备互联网思维 新银行之代表,或将赶超招行,估值提升空间巨大,坚定看好。维持买入评价,6个 月内给予1.3倍17PB估值,对应股价15.34元/股,股价较当前存有30%上行空间。 风 险 提 示
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